Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Что делать, если возникла кредитная задолженность по карте?

Задолженность по кредитной карте

В последнее время стало популярным оформлять кредитные карты и пользоваться ими для удовлетворения своих потребностей. Это наиболее удобный способ кредитования для заемщиков. Но нередко клиенты не рассчитывают свои силы и обрастают долгами. Что делать, если возникла кредитная задолженность по карте?

Общая характеристика кредитных карт

Кредитная карта

Кредитная карта – удобный способ кредитования, при котором заемщик получает на руки пластик с определенной денежной суммой на нем. С помощью данного продукта клиент имеет возможность осуществлять безналичные платежи в любых магазинах и иных заведениях. Некоторые банковские учреждения разрешают снимать деньги.

Условия выдачи кредитных карточек обычно предлагаются менее выгодные, чем при оформлении потребительского займа. Процентные ставки часто на несколько пунктов выше, соответственно, переплата больше. Зато предлагается возобновляемая кредитная линия при условии, что человек добросовестно вносит обязательные платежи.

Почему образуется долг?

Обязательные платежи составляют определенный процент от размера кредита. Платить их требуется в конкретную дату, установленную банком. Оплата происходит раз в месяц. Если пропустить срок хотя бы на один день, то уже начнут начисляться пени, которые рассчитываются от суммы просроченного долга. Также может быть наложен штраф, который обычно имеет фиксированную величину, например, 500 рублей.

В результате этого размер кредита растет ежедневно и в скором времени может образоваться неподъемная сумма. Поэтому важно своевременно вносить обязательные платежи. Если в материальном плане появились трудности, лучше сразу же сообщить об этом банку и попробовать найти выход из ситуации вместе.

Но не всегда причина просрочки кроется в финансовых проблемах заемщика. Есть обстоятельства, которые возникают по рассеянности, невнимательности клиента. К ним можно отнести следующее:

  • Несвоевременное перечисление средств в банк. Такое нередко случается с людьми, которые погашают кредиты через другие банковские организации. Перевод средств с одного учреждения в другое может занять несколько дней. В результате заемщик отправляет сумму в день обязательного платежа, а приходит она кредитору только через дня 2-3. За это время банк уже успевает начислить пени и штрафы.
  • Оплата за услуги. Иногда клиенты просто перестают пользоваться кредитной картой, а отключить платные услуги забывают или просто не знают, что это нужно сделать. В итоге плата за них продолжает взиматься.
  • Утеря карточки. Если заемщик потерял кредитку, ей могут воспользоваться злоумышленники. Долг, образованный ими, будет взыскиваться с владельца карты. И в большинстве случаев никакие заявления в правоохранительные органы не помогают. Есть шанс решить вопрос в суде, но нужно будет доказать факт утери.

Таким образом, причин образования кредитной задолженности есть много. Чтобы их избежать, необходимо добросовестно исполнять свои долговые обязательства, бережно хранить карту.

Последствия неуплаты долга

Суд

Если заемщик допускает просрочки по кредитке, его ждет много неприятных последствий. Чем больше человек не платит займ, тем больше проблем возникает. Помимо пеней и просрочек, описанных выше, клиента ждет следующее:

  1. Звонки от кредитора с просьбой оплатить задолженность. Связавшись с должником, сотрудники будут выяснять причину просрочки, напомнят дату и сумму погашения, предупредят о последствиях.
  2. Блокировка кредитной карты и направление письменного уведомления о необходимости оплаты долга.
  3. Передача задолженности коллекторам. Контакты с этими специалистами не всегда приятны. Они постоянно звонят должнику и даже его родственникам, друзьям, приходят домой. Иногда они пользуются незаконными методами: угрожают, применяют физическое насилие.
  4. Подача искового заявления в судебный орган. Это радикальная мера, но она может сыграть в пользу заемщика, если он сможет доказать уважительность причины просрочки. Если же этого сделать не получится, то имущество должника будет продано, будет наложен арест на банковский вклад, запрет на выезд за границу.

Помимо указанных последствий появление задолженности по кредитной карте чревато ухудшением кредитной истории. Она важна для человека, так как при плохой репутации будет очень сложно оформить кредит в будущем.

Условия и способы облегчения погашения

Если возникли трудности в финансовом плане, требуется как можно быстрее обратиться в банк и объяснить ситуацию. Кредитор поможет подобрать вариант решения проблемы, но при этом важно доказать, что причина невозможности дальнейшего погашения является уважительной.

Когда банк пойдет навстречу?

Нет денег

В качестве уважительных банки признают следующие обстоятельства:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уменьшение заработной платы.
  3. Необходимость в дорогостоящем лечении.
  4. Появление в семье маленького ребенка.

Это наиболее частные причины, называемые заемщиками. Но этот перечень не является исчерпывающим. Главное, чтобы обстоятельство, препятствующее погашению задолженности по кредитной карте, возникло не по воле клиента.

Если кредитор признает причину неуплаты уважительной, он пойдет навстречу должнику. Ведь банкам выгоднее облегчить процесс погашения, чем вовсе лишиться своих денег и доводить дело до судебного разбирательства.

Отсрочка

Банковское учреждение может предложить заемщику отсрочку оплаты долга. Эта услуга представляет собой освобождение от погашения основного долга, процентов или того и другого на определенный срок. Обычно отсрочка составляет не более 12 месяцев.

Этот вариант решения проблемы подходит клиентам, которые имеют материальные трудности временного характера. Потому что после окончания срока данной услуги понадобится продолжить погашать долг на прежних условиях.

Уменьшение обязательного платежа

Если у заемщика есть возможность платить дальше, но он не может вносить установленную банком сумму в полном размере, то для него подойдет вариант уменьшения ежемесячного платежа. Снижение величины взноса осуществляется за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование

Рефинансирование представляет собой перекредитование. Схема услуги следующая: заемщик оформляет новый кредит для погашения старого. Как правило, получение нового кредита осуществляется в стороннем банковском учреждении.

Но вторая программа кредитования должна предлагать более выгодные условия, чем первая. Только так процесс погашения будет облегчен, и финансовая нагрузка клиента снизится.

Как избежать долга?

Карта

Чтобы избежать задолженности по кредитной карте, необходимо придерживаться следующих правил:

  • Погашать обязательные платежи строго в установленную кредитором дату.
  • Уточнять время перевода денег, если они отправляются через другой банк, и вносить платеж с учетом этого. Но все же лучше всего оплачивать долг в том же банковском учреждении, где оформлена кредитная карточка.
  • Правильно закрывать кредитку, отключая все платные опции.
  • При возникновении проблем в материальном плане не бегать от кредитора, а сразу предупредить об этом.

Таким образом, задолженность по кредитной карте возникает вследствие неисполнения долговых обязательств. Для благоприятного решения проблемы необходимо обратиться к кредитору и постараться достигнуть мирного соглашения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Комментарии: 1
  1. Алексей

    Сейчас много развелось объявлений в соцсетях о быстрых заработках на кредитных картах. Что-то типа – оформляешь кредитку, получаешь 500 р бонуса на неё, гасишь супермаленький кредит и остаёшься в чистом плюсе с бонусами. Понятно, что развод, но сам механизм интересен. Звучит всё вполне благополучно. Может быть кто-то с таким сталкивался?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: