Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Ипотека в банке «Русь» – условия, порядок оформления

Ипотека в банке «Русь»

Ипотека в банке «Русь» поможет клиентам приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Учреждение предлагает несколько программ, как стандартных, так и специальных для отдельных категорий граждан.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека в банке «Русь» выдается на разных условиях в зависимости от конкретной программы.

«Русь-ипотека»

Ипотека Русь

Условия:

  • годовой процент от 9,4%;
  • сумма от 300 тысяч рублей;
  • кредитный лимит – не более 90% от стоимости недвижимости;
  • период действия до 30 лет.

Банк может увеличить величину процентной ставки

  • + 1%, если клиент отказался заключать договор личного страхования;
  • + 0,5%, если заемщик не является зарплатным клиентом банковского учреждения;
  • +1%, если гражданин обладает неудовлетворительной платежной дисциплиной;
  • +0,2%, если соотношение размера займа к стоимости жилья превышает 71%.

По данной программе допускается приобретение помещения исключительно жилого назначения.

«Русь-малоэтажка»

Условия:

  • стандартная годовая ставка от 10,4%, при покупке жилья в жилищном комплексе «Экодолье Оренбург» процент снижается до 9,4%;
  • величина кредита от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма до 90% от стоимости помещения;
  • срок кредитования не более 30 лет.

Увеличение процентной ставки возможно по тем же основаниям, что описаны в предыдущем предложении.

По данной программе можно купить дом с земельным участком, квартиру в малоэтажном доме, гаражное помещение. Также взять деньги можно на строительство жилья.

«Ипотека от застройщика»

Условия:

  • годовой процент от 8,5%;
  • кредитный лимит до 90% от цены покупаемого имущества;
  • минимальный размер займа – 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования – 7 лет.

По этой программе допускается приобретение квартиры, как в малоэтажном, так и в многоэтажном доме. Также можно купить дом с земельным участком.

«Ипотека с государственной поддержкой»

Для семей, где появился второй или последующий ребенок в период с начала 2018 года до конца 2022 года, действует отдельная программа. Такие заемщики вправе получить субсидию от государства. Поэтому платят кредит по низкой ставке – 6% годовых.

Условия:

  • годовой процент – 6%;
  • сумма от 300 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • период кредитования 30 лет.

Приобрести по этой программе можно жилье только на первичном рынке.

«Русь-бюджет»

Условия:

  • процент от 2%;
  • сумма кредита от 300 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • срок до 30 лет.

Ставка 2%  действует при внесении первоначального взноса от 20%. Если внести от 3% до 20%, то процент будет равен 3%.

Данная программа создана специально для госслужащих Оренбургской области. По ней можно приобрести жилое помещение на вторичном рынке или на этапе строительства.

Кто может оформить ипотеку?

Кто может оформить ипотеку в банке Русь?

Приобрести собственное жилье в кредит в банке «Русь» может любой гражданин, соответствующий следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка на территории России;
  • стабильный доход, достаточный для погашения долга;
  • официальное трудоустройство;
  • рабочий стаж от полугода в общем и от 3 месяцев на текущем месте;
  • возраст от 21 года до 70 лет.

Кредитная история должна быть положительной. Даже если сотрудники банка не говорят об этом, они все равно будут проверять сведения из БКИ. Если окажется, что у заемщика много других долгов, а также имеются просрочки по иным обязательствам, в выдаче ипотеки откажут.

Порядок оформления

Процедура, как оформить ипотеку, стандартная. Требуется пройти следующие этапы.

Подача заявки

Проанализировав ипотечные программы и выбрав подходящее предложение, можно смело подавать заявку в банк. Но перед этим следует подготовить пакет необходимых документов. В него входит следующее:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка, указывающая уровень заработной платы.
  3. Трудовая книжка.
  4. ИНН.
  5. Военный билет.
  6. СНИЛС.
  7. Свидетельство о заключении брачных отношений.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предъявляют такие бумаги как:

  1. Свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП.
  2. Налоговая декларация.
  3. Расчет авансовых платежей, если имеется.
  4. Выписка из ЕГРИП.

Для подачи заявки понадобятся только эти бумаги. В дальнейшем потребуется еще передавать в банк документы на саму приобретаемую недвижимость.

Отправить запрос можно, не выходя из дома. На официальном сайте банковского учреждения есть возможность заполнить и подать заявление онлайн. Также можно передать заявку стандартным способом – через отделение банка.

Ожидание ответа от банка

На рассмотрение заявки клиента уходит несколько дней – в среднем 3-5. В процессе принятия решения оценивается платежеспособность заемщика, его кредитная история. Если кредитора все устраивает, он удовлетворяет просьбу клиента.

О принятом решении банк обычно сообщает сам. Если ответа долго нет, стоит позвонить самостоятельно. При одобрении заявки нужно явиться в офис и передать оригиналы документов.

Согласование жилья с банком

Далее заемщику требуется провести оценку выбранной жилой недвижимости и подготовить документы на нее. Затем оценочный отчет и бумаги передать банку для согласования. Сотрудник проверят помещение и примут окончательно решение по ипотеке.

Оформление документации

Оформление ипотеки в банке Русь

Если недвижимость успешно прошла согласование, стороны приступают к оформлению необходимой документации. При оформлении ипотечного кредита требуется заключить:

  1. Договор купли-продажи с продавцом.
  2. Страховой договор в отношении жилья.
  3. Кредитное соглашение.
  4. Залоговый договор.

По желанию заемщик может оформить страхование жизни и здоровья.

Регистрация

Последним этапом оформления сделки является обращение в отделение Росреестра. Это необходимо для регистрации перехода права собственности на недвижимость к заемщику.

Но, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком, распоряжаться имуществом не сможет.

Погашение долга и ответственность

Погашение ипотечного кредита происходит по специальному графику. Ежемесячно заемщик вносит определенную сумму. Важно не пропускать дату платежа, так как просрочка приводит к ответственности.

Сначала банк «Русь» взимает неустойку в размере 0,06% от просроченной задолженности. Начисляется штраф ежедневно, пока платеж не будет внесен. Если клиент полностью игнорирует требования кредитора, он лишиться приобретаемой квартиры.

Рекомендации для заемщиков

Ипотека – это ответственное решение, к которому нужно подходить с особой серьезностью. Для многих людей данный кредит растягивается на долгие годы. Поэтому стоит думать наперед.

Специалисты советуют следующее:

  1. Не выбирать сразу ту программу, которая предлагает самый низкий процент. Маленькая ставка – не гарантия выгодности ипотеки. В большинстве случаев банки стараются компенсировать ее платными услугами, дополнительными комиссиями. Узнать о них можно в договоре. Поэтому важно внимательно прочесть его, а не подписывать, не глядя.
  2. Обращаться лучше в тот банк, где клиент участвует в зарплатном проекте. Для зарплатников действуют более выгодные условия, а также лояльные требования, к примеру, не нужно подтверждать уровень дохода.
  3. Позаботиться об улучшении кредитной истории, если она испорчена. Данные из БКИ сильно влияют на решение банка. Даже если кредитор согласится выдать деньги при плохой КИ, размер процентной ставки будет увеличен, а кредитный лимит, наоборот, снижен.
  4. Не бегать от банка, если возникли финансовые проблемы. В противном случае можно лишиться приобретаемой квартиры. Если сразу сообщить об ухудшении платежеспособности, кредитор поможет найти оптимальный выход, к примеру, дать отсрочку, уменьшить размер ежемесячного платежа.
  5. Постараться внести крупный первоначальный взнос. Это позволит избежать большого и длительного кредита.
  6. При появлении свободных средств вносить их в счет погашения ипотеки. Лучше делать это в первой половине срока, тогда удастся существенно сэкономить и быстрее распрощаться с кредитом.

Если есть материальная возможность, стоит привлечь к оформлению ипотеки опытного юриста в данной сфере. Его помощь позволит избежать многих проблем, обмана со стороны банковских сотрудников и выбрать действительно выгодное предложение.

Таким образом, ипотека в банке «Русь» представлена несколькими программами, как для обычных граждан, так и для отдельных категорий заемщиков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: