Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Какие могут быть причины отказа в ипотеке?

Причины отказа в ипотеке

Подавая заявку на получение ипотечного кредита, многие люди сталкиваются с отказом. Это может быть связано со многими факторами. Ведь в процессе рассмотрения банк внимательно проверяет клиентов, чтобы минимизировать свои риски. В чем причины отказа в ипотеке? Как повысить шанс на получение кредита?

Почему банки отказывают?

Причина отказа в ипотеке

Ипотека – это, пожалуй, самый серьезный вид кредитования. Ведь денежные средства выдаются на покупку жилого помещения, а, значит, в достаточно крупной сумме. Кредиторы сильно рискуют, предоставляя гражданам такой кредит. Поэтому они предъявляют строгие требования к заемщикам и покупаемой недвижимости.

Многие клиенты сталкиваются с отклонением заявки на ипотеку. При этом банки практически никогда не оглашают причину такого решения. На это они имеют полное право. Поэтому заемщикам приходится самостоятельно разбираться в ситуации.

По каким же причинам банки отказывают в предоставлении ипотеки? Можно назвать несколько наиболее вероятных поводов для отказа:

  • Низкая платежеспособность. Кредитор отклоняет заявку, если понимает, что клиенту с его заработной платой будет сложно вытянуть кредит. Поэтому он решает освободить и клиента, и себя от возможных проблем в будущем.
  • Слишком молодой возраст. Хоть банковские учреждения и указывают в своих требованиях к заемщикам, что минимальный возраст для получения ипотеки – 21 год, это действует не всегда. На самом деле кредиторы выдают средства охотнее людям примерно от 27 лет. Считается, что в таком возрасте человек уже имеет стабильную работу, крепко держится на ногах, является более ответственным.
  • Неофициальный заработок. Банки предоставляют ипотеку тем, кто работает официально и может принести справку о доходах. По этой причине даже те, кто работают неофициально, но зарабатывают прилично, получают отказ в кредите. Хотя сейчас есть банковские организации, которые готовы выдавать ипотеку без подтверждения дохода и места работы, но условия такого предложения не отличаются выгодностью.
  • Плохая кредитная история. Она показывает, как человек погашал свои предыдущие кредиты. По ней можно понять, надежен ли заемщик, есть ли у него активные задолженности. Поэтому для банка проверка кредитной истории – обязательный пункт, который может существенно повлиять на решение по заявке.
  • Ошибки в документах. Сотрудники банка тщательно проверяют представленные клиентом бумаги. Если там имеются какие-либо опечатки, неточности, ошибки, в кредите отказывают.
  • Поддельные документы. Еще хуже обстоит дело, когда заемщик предъявляет фальшивые бумаги. Если обман вскрывается, кредитор не просто отказывает в ипотеке, но и вовсе заносит гражданина в черный список.
  • Состояние здоровье человека. Обычно банки не требуют предоставления медицинских справок при оформлении кредита. Но внешне сотрудники могут заподозрить плохое состояние заемщика. Также нередко банки отказывают, когда заявки подают беременные женщины.

Это лишь основной перечень причин отказа банка в ипотеке, он далеко не исчерпывающий. Есть еще много иных поводов для отклонения заявления.

Может ли банк отказать после визуальной оценки клиента?

Визит в банк

Во время общения с заемщиком сотрудник банка внимательно оценивает его внешний вид и поведение. Стоит отметить, что это существенно влияет на решение кредитора в выдаче денег. Поэтому важно произвести на работника положительное впечатление.

Причиной для отказа в ипотеке в Сбербанке и иных банках России в результате визуальной оценки может стать следующее:

  • Нахождение клиента в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Неадекватная реакция гражданина на вопросы менеджера.
  • Заторможенное или, наоборот, слишком возбужденное поведение заемщика.
  • Небрежная, грязная одежда.
  • Видимые переживания клиента, путаница в ответах, как будто он чего-то боится, пытается скрыть какую-то информацию.

Чтобы положительно повлиять на сотрудника банка, следует прилежно выглядеть и вести себя естественно. Говорить кредитору важно исключительно правду, особенно касаемо размера дохода или места трудовой занятости.

Отказ из-за плохой ликвидности жилья

Кредиторы предъявляют требования не только к клиентам, но и к объектам недвижимости, которые планируют приобрести заемщики за счет заемных средств. Для банка важно, чтобы недвижимость обладала высокой ликвидностью.

Почему же это так важно? Дело в том, что кредитор заранее пытается обезопасить себя от проблем, которые могут возникнуть, если заемщик решит не погашать задолженность. В этом случае финансовое учреждение продает жилое помещение и возвращает свои деньги. Если же недвижимость будет низколиквидная, ее будет сложно продать.

Поэтому кредиторы предъявляют следующие требования к жилым объектам:

  • Расположение недвижимости в регионе нахождения банковского отделения.
  • Год возведения строения не менее 1965 года.
  • Наличие отдельного санузла и кухни.
  • Развитая инфраструктура в районе нахождения жилья.
  • Присутствие всех необходимых коммуникаций.
  • Отсутствие обременения и незаконной перепланировки.

Если помещение не будет соответствовать критериям кредитора, в предоставлении денег откажут.

Как повысить шанс на одобрение заявки?

Деньги

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, заемщику необходимо в первую очередь доказать, что он имеет хорошую платежеспособность. Кредиторы обычно требуют только предоставления справки о доходах от работодателя, где указывается средняя заработная плата клиента за определенный период времени.

Но можно предъявить и иные бумаги. Например, если у гражданина помимо основной работы, есть еще и дополнительные источники заработка, следует принести документы, подтверждающие это. Также значительно поднять степень платежеспособности можно путем предоставления бумаг на ценное имущество, имеющееся в собственности заемщика.

Кроме доказательств своей финансовой состоятельности для получения одобрения ипотеки рекомендуется выполнить следующие действия:

  • Улучшить кредитную историю, если она испорчена. На это придется потратить несколько месяцев, а может даже год. Но все же без хорошей репутации получить кредит будет сложно. Исправить историю можно путем периодического получения небольших займов и их успешного возвращения.
  • Внести большой первоначальный взнос, если есть такая возможность. Тогда кредитор отнесется более лояльно.
  • Привлечь поручителей. Поручитель – человек, который отвечает за исполнение должником его обязательств по уплате долга. Если заемщик не погашает кредит, банк требует оплаты с ответственного лица. Поэтому наличие поручителей является дополнительной гарантией для кредитора.
  • Представить справку от врача о состоянии своего здоровья, чтобы у кредитора не возникло сомнений по поводу этого.

Если в кредите было отказано вследствие неликвидности жилого помещения, то нужно подыскать другой объект. В этом случае следует уже более внимательно проверять недвижимость на соответствие требованиям банка, чтобы снова не нарваться на отказ.

Помощь брокера

Для многих клиентов отличным решением является обращение к кредитному брокеру. Эти специалисты помогают в оформлении ипотеки и иных типов кредита, подбирают наиболее выгодные предложения банков. Брокеры знают все тонкости кредитования, основные причины отклонения заявок, поэтому с их помощью вероятность получения одобрения значительно увеличивается.

Но за услуги данных специалистов потребуется заплатить. Между клиентом и компанией заключается договор, где прописывают все условия сотрудничества, в частности и размер вознаграждения.

Когда можно снова подать заявку?

Обращение в банк

Если клиент желает снова попробовать оформить ипотеку в этом же банке, то новую заявку следует подавать не ранее, чем через месяц. Точный срок следует узнать в выбранном учреждении, потому что некоторые организации могут увеличить его до нескольких месяцев.

Если подать заявление снова раньше установленного периода времени, то кредитор автоматически выдаст отказ. В результате срок будет отсчитываться заново.

Если заемщик решает обратиться уже в другой банк, тогда ограничений по срокам нет, можно подать заявление в любое время. Но следует помнить, что отказ предыдущего учреждения будет отражен в кредитной истории. Это обязательно увидит другой кредитор, проверяя сведения в БКИ. Поэтому он также может отклонить заявку.

Таким образом, причин отказа в предоставлении ипотеки много. Чтобы повысить шанс на получение кредита, нужно максимально соответствовать требованиям банка или заручиться поддержкой кредитного брокера.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: