Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Кто такой созаемщик по кредиту?

Кто такой созаемщик

Нередко при получении кредита клиенты привлекают созаемщиков. Иногда это даже является обязательным условием. Но не все хорошо понимают, кто такой созаемщик по кредиту? Каковы его риски при участии в оформлении кредита?

Кто такой созаемщик?

Созаемщик

Созаемщик – это человек, который несет полную солидарную ответственность по кредиту наравне с основным заемщиком. То есть он обязан также вносить все необходимые платежи. Если основной клиент не погашает кредит, значит, банк сразу же предъявляет требование к оплате к созаемщику.

Чаще всего созаемщиками являются родственники или супруги. Есть даже случаи, когда привлечение такого лица является обязательным. К примеру, при оформлении ипотеки второй супруг привлекается в качестве созаемщика обязательно, если брак является официально зарегистрированным.

В каких случаях требуется привлечение второго заемщика?

Созаемщика привлекают в большинстве случаев, когда планируется оформить кредит на крупную сумму. Обычно это ипотека или автокредит. Для чего нужно привлекать второго заемщика? Это требуется в следующих случаях:

  1. Если супруги находятся в официальном браке, то второй супруг становится созаемщиком в обязательном порядке.
  2. Если у основного клиента недостаточно собственного дохода для получения нужной суммы кредита. Ведь заработная плата созаемщика тоже будет учитываться кредитором. В результате удастся получить более крупный займ.
  3. Если у основного заемщика вовсе нет собственного заработка. К примеру, им выступает студент, который желает оформить кредит на образование. Созаемщиком в этом случае является родитель учащегося.

Привлечение второго заемщика – это всегда выгодно, но это большая ответственность.

В чем отличия созаемщика от поручителя?

Поручитель – это человек, который является ответственным за исполнение заемщиков кредитного обязательства. Если должник не платит по займу, то кредитор может потребовать погасить задолженность с ответственного лица.

Кажется, что понятия созаемщик и поручитель похожи. Но на самом деле они имеют весомые отличия. Быть вторым заемщиком – это более серьезный шаг, чем стать поручителем. Хотя оба несут немалую ответственность.

Можно выделить следующие отличия:

  • Созаемщик берет на себя обязанность платить по кредиту, его имя также вписывается в кредитный договор наравне с основным заемщиком. Поручитель же просто поручается за клиента, гарантирует, что он вернет долг своевременно.
  • Созаемщик является одной из сторон кредитного договора с банком. С поручителем же оформляется новое соглашение.
  • Созаемщику требуется подавать в банк все те бумаги, что и основному заемщику. Поручителю же часто достаточно иметь паспорт.
  • Созаемщику нужно подтверждать свой уровень заработной платы, потому что при оформлении кредита банк учитывает совокупный доход обеих сторон. С поручителя справку о доходах обычно не требуют, его уровень зарплаты никак не влияет на то, какую сумму одобрит банк.
  • Созаемщик сразу же будет погашать долг сам за заемщика, если последний не будет этого делать. К поручителю же требования об оплате предъявляют не сразу, а только после того, как были исчерпаны все возможные меры взыскания задолженности с должника.

Таким образом, созаемщик несет больше ответственности, чем поручитель. По сути, он является таким же заемщиком.

Какие последствия могут ожидать созаемщика?

Риски для созаемщика

Самое неприятное последствие для созаемщика – это отказ основного заемщика в погашении кредита. В этом случае весь долг ляжет на плечи второго клиента банка. Особенно это печально при участии в оформлении ипотеки. Ведь она нередко имеет длительный срок действия и большую переплату.

Если у гражданина не будет возможности погасить весь долг, его жду такие же последствия, что и основного заемщика. Банковское учреждение будет начислять пени и штрафы, из-за чего размер задолженности будет только расти и расти. Также сотрудники будут звонить, присылать письма с просьбой оплатить кредит.

Если своевременно не сообщить кредитору о невозможности оплатить займ на установленных условиях и не договориться о реструктуризации или отсрочке, то в дальнейшем должника будет ждать взаимодействие с коллекторами и обращение в суд. В конечном счете, созаемщик может лишиться своего имущества, так как его продадут, а полученные средства направят в счет задолженности.

Также созаемщику может быть сложно оформить кредит лично для себя. Ведь в кредитной истории будет отражаться, что у гражданина уже имеется оформленный займ. Если обязательства не будут исполняться добросовестно, то история и вовсе будет испорченной. Это создаст трудности с оформлением кредитов в будущем.

Как созаемщику снизить риски?

Как же созаемщику обезопасить себя? Как свести свои риски к минимуму?

Специалисты советуют следующее:

  • Не соглашаться на участие в кредитах малознакомых или вовсе незнакомых людей. Если и быть вторым заемщиком, то только для близкого человека, которому доверяешь. Особенно, если оформляется ипотека, и созаемщик имеет право на долю в приобретаемом жилье, то риски снижаются.
  • Если планируется выступать созаемщиком гражданского супруга при оформлении ипотеки, то следует настоять на узаконивании отношений. Это позволит в будущем иметь право на часть квартиры или дома.
  • Проследить, чтобы в кредитном договоре была четко прописана доля ответственности второго заемщика. Кредитор в случае чего сможет требовать только в пределах нее, не более.

Важно проанализировать все за и против, прежде чем соглашаться на участие в получении кредита.

Требования к привлекаемому заемщику?

Требования к созаемщикам

К созаемщикам банки предъявляют такие же требования, как и к основным клиентам. Критерии оценки устанавливаются разные в зависимости от типа кредита, конкретной кредитной программы и определенной банковской организации.

Общие требования следующие:

  • Возраст не менее 21 года. Некоторые банки кредитуют с 18 или 23 лет.
  • Официальная трудовая занятость.
  • Стабильная заработная плата.
  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация на территории России.

Также важно, чтобы у гражданина была положительная кредитная история.

Какие документы созаемщик должен представить банку?

Созаемщику требуется собрать такой же пакет документов, как и самому заемщику. Перечень бумаг разнится в зависимости от типа оформляемого кредита. Для подачи заявки требуются такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, медицинский полис, военный билет.
  • Бумага, удостоверяющая размер заработной платы за последние несколько месяцев.
  • Трудовая книжка для подтверждения количества рабочего стажа и наличия официального места работы.

Если оформляется кредит на образование, где созаемщиком выступает родитель, то нужно представить свидетельство о рождении ребенка.

В качестве дополнения банки могут запросить диплом об образовании, документы на имущество, имеющееся в собственности клиента, выписки из личных банковских счетов человека.

Таким образом, быть созаемщиком – это ответственное дело, которое подразумевает определенную ответственность и большие риски. Прежде чем соглашаться на участие в кредите, следует хорошенько подумать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: