Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Можно ли рассчитывать на кредитную карту с плохой кредитной историей?

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Репутация заемщика всегда проверяется банками. Если она испорчена, это создает трудности с оформлением кредитов, в том числе и кредиток. Но все же некоторым клиентам удается получить пластик. Кредитная карта с плохой кредитной историей – это возможно? Куда обратиться за кредиткой и что для этого нужно?

Что такое кредитная история и как она портится?

Кредитная история

Кредитная история – это все сведения о долговых обязательствах заемщика. В ней отражаются все закрытые и активные задолженности, просрочки по ним, отказы других банков в выдаче кредитов, проведение реструктуризации в отношении проблемного займа и прочее.

Вся эта информация очень полезна для банков. Ведь она позволяет определить, насколько ответственно заемщик подходит к своим долговым обязательствам, хватает ли ему денег погашать кредиты, быстро ли он решает вопросы с возникшими просрочками и так далее. Данные из БКИ играют большую роль в окончательном решении по заявке клиента.

Почему же кредитная история становится отрицательной? Главная причина в наличии просрочек по оплате задолженностей. При этом банки обращают внимание не на все просрочки, а на те, которые длятся долгое время, например, больше месяца. В этом случае их уже нельзя назвать просто форс-мажором, а больше походит на целенаправленное игнорирование кредита и безответственность человека.

Помимо просрочек негативно влияют на содержание кредитной истории следующие факторы:

  • Частая подача заявок в банки.
  • Участие в судебных разбирательствах.
  • Много открытых долгов.
  • Отказы других банков в выдаче кредитов.
  • Долги по коммунальным услугам, налоговым сборам.

Также кредитная история может испортиться не по вине заемщика, а из-за ошибки банковского сотрудника или сбоя в компьютере. В этом случае придется доказывать свою невиновность, чтобы КИ снова стала положительной и не препятствовала оформлению кредитов.

Кредитная карта с плохой кредитной историей – есть ли шанс получить?

Однозначно сказать, можно ли оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, нельзя. Ведь это зависит от многих факторов. При рассмотрении КИ сотрудники банка будут обращать внимание, из-за чего именно она испортилась. Если это небольшая просрочка, которая впоследствии была успешно закрыта, то кредитор может закрыть на это глаза.

Также некоторые организации в принципе не обращают внимания на кредитную историю, но предлагают невыгодные условия кредитования. Согласится на них клиент или нет, это его дело. Невыгодность заключается в первую очередь в следующем:

  • Повышенная процентная ставка.
  • Большие пени и штрафы за просрочки погашения.
  • Небольшой кредитный лимит.
  • Маленький срок кредитования.
  • Навязывание платных услуг и личного страхования.
  • Жесткие требования к платежеспособности.
  • Обязательно обеспечение.

Чтобы получить кредитку при наличии негативной КИ, придется сильно постараться. Нужно доказать банковскому учреждению свою состоятельность. Как правило, это удается сделать только путем предоставления обеспечения. Если передать банку в залог ценное имущество, то его уже мало будет интересовать кредитная история.

Как повысить свои шансы на одобрение заявки?

Есть несколько вариантов, как задобрить кредитора при оформлении карты.

Предоставление обеспечения

Недвижимость в залог

Как уже было сказано чуть выше, отличным вариантом для повышения вероятности одобрения заявки является предоставление обеспечения. Оно является гарантией того, что задолженность будет возвращена банку. Если у кредитора есть гарантия, то его уже не будет так сильно интересовать репутация заемщика.

В качестве обеспечения может выступать следующее:

  1. Поручительство. Понадобится найти ответственного и платежеспособного человека, который согласится стать поручителем по кредиту. Суть поручительства состоит в том, что при неисполнении должником своего обязательства, оно переводится на ответственное лицо.
  2. Залог. Это самый предпочитаемый вид обеспечения для кредитора. Ведь, если заемщик перестанет погашать долг, банк сможет продать предмет залога и вырученные средства направить в счет оплаты задолженности по кредитной карте. Предметом чаще всего выступает недвижимость или транспортное средство, но возможны и другие варианты. Главное, чтобы имущество было ликвидным.

Можно попробовать не вносить сразу залог, а просто представить кредитору документы на имущество, находящееся в собственности. Благодаря этому банк будет точно знать, что в случае чего есть на что наложить арест с последующей продажей.

Участие в зарплатном проекте

Повысить шанс на получение кредитной карты с плохой кредитной историей можно еще таким способом: принять участие в зарплатном проекте выбранного банка. То есть получать заработную плату на карточку того учреждения, где планируется взять кредитку.

Банковские организации всегда лояльно относятся к зарплатным клиентам. К ним предъявляется меньше всего требований, и предлагаются выгодные условия кредитования.

Преимущества для зарплатников:

  • Низкие процентные ставки.
  • Необязательно подтверждать свои доходы и занятость.
  • Возможность взять кредитку с испорченной КИ.
  • Минимальный пакет документов, нередко им дают кредиты по одному только паспорту.
  • Расширенный лимит кредитования.
  • Увеличенный срок действия кредита.

Такие привилегии стоят того, чтобы перевести свою заработную плату в какой-либо банк, а не получать ее в бухгалтерии.

Согласие на личное страхование

Личное страхование заемщика

Личное страхование жизни и здоровья заемщика по своей сути является добровольным. Поэтому не всегда клиенты соглашаются на него, ведь приходится нести дополнительные расходы. Но банки постоянно пытаются навязать людям оформление страховки, так как для них это дополнительный источник дохода и гарантия возврата долга при форс-мажорных ситуациях.

Нередко кредиторы даже грозят повысить процентную ставку по кредиту, если заемщик откажется от страхования или вовсе отклоняют заявку. Поэтому согласие на личную страховку – это еще один реальный шанс задобрить банк даже при наличии плохой кредитной истории.

Подтверждение дополнительных источников дохода

Если помимо основной заработной платы у клиента имеются дополнительные доходы, то стоит подтвердить и их. Это позволит повысить уровень платежеспособности в глазах кредитора и сыграет только в пользу заемщику.

Помощь кредитного брокера

Отдельно стоит сказать о таком специалисте как кредитный брокер. Он знает все тонкости кредитования, осведомлен об актуальных предложениях банковских учреждений, об их требованиях, причинах отклонения заявок и так далее. Обращение к такому человеку позволит существенно увеличить шанс на оформление кредитной карты с плохой кредитной историей.

Но услуги брокера не бесплатны. Точная стоимость зависит от выбранной организации. Но, как правило, за свою работу специалист берет довольно высокую плату.

Где оформить кредитную карту?

Попробовать попытать счастье клиентам с отрицательной КИ можно в следующих банках.

Тинькофф

Банк предлагает оформить кредитку, не выходя из дома, что очень удобно. Курьер сам доставит пластик и кредитный договор. Также не требуется подтверждать уровень заработной платы, официальное трудоустройство. Все, что нужно, – это паспорт гражданина РФ.

Кредитная карта выдается на следующих условиях:

  • Годовой процент от 12%.
  • Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
  • Бесплатный период пользования до 55 дней.

Кредитка обслуживается банком за 590 рублей в год.

Восточный экспресс банк

Кредитная карта с плохой кредитной историей

С отрицательной кредитной историей можно попробовать подать заявку на кредитку в Восточный экспресс банк. Он относится к своим клиентам лояльно, нередко закрывает глаза на плохую КИ. Здесь можно оформить кредитку с лимитом до 300 тысяч рублей и бесплатным периодом до 60 дней.

Заемщики, чей возраст составляет больше 26 лет, имеют возможность не подтверждать свою заработную плату.

Русский стандарт

В этом банке есть реальная возможность получить кредитную карту с испорченной репутацией. Предоставляется продукт на следующих условиях:

  • Максимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  • Годовой процент от 21,9%.
  • Льготный период до 55 дней.

За годовое обслуживание понадобится платить 490 рублей. При оформлении подтверждать доход и занятость не требуется.

БыстроДеньги

Это микрофинансовая организация, выдающая небольшие займы. Предлагает она и кредитную карту с плохой кредитной историей. Называется продукт Быстрокарта. Условия ее следующие:

  • Ежедневный процент 2,7%. Первый долг не облагается процентами.
  • Максимальный размер займа – 30 тысяч рулей.
  • Безвозмездное годовое обслуживание.

Условия менее выгодные, чем в банках, и подходят они только для тех заемщиков, которые не планируют больших денежных трат.

Выдают кредитку совершеннолетним гражданам России. Оформление происходит через интернет, а доставка через почтовое отделение.

Способы улучшения кредитной истории

Самый лучший вариант для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, – улучшить ее. Тогда банки не будут отклонять заявки и не придется соглашаться на невыгодные условия кредитования, страхование, платные услуги лишь бы получить кредит.

Как же исправить кредитную историю? Есть несколько методов:

  • Оформление займов в МФО. Это самый распространенный и простой вариант улучшения КИ. Нужно брать небольшие займы в МФО и возвращать их точно в срок. Желательно оформить несколько микрокредитов.
  • Получение экспресс-кредитов в банках. Некоторые банки тоже предлагают небольшие займы в день обращения. Выплачивая их в срок, удастся исправить кредитную историю.
  • Использование специальных программ банков по улучшению КИ. К примеру, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор», с помощью которой можно улучшить КИ. Ее суть также заключается в оформлении небольших займов.

Исправив кредитную историю, удастся получить кредиты на выгодных условиях. Поэтому лучше в первую очередь направить свои силы на улучшение репутации, чем искать, где выдадут кредитку с отрицательной КИ.

Покупка улучшения кредитной истории

Исправление кредитной истории

В интернете можно увидеть много объявлений, где предлагают за определенную плату исправить кредитную историю. Таким предложениям верить не стоит, потому что купить улучшение невозможно! Нельзя просто взять и убрать из КИ плохие сведения, можно только внести новые хорошие данные, которые исправят репутацию заемщика.

Что делать, если история испорчена по вине банка?

Если заемщик уверен, что в негативности кредитной истории виноват не он, то придется доказывать свою непричастность. Для этого следует обратиться в банк или непосредственно в Бюро кредитных историй. При обращении в банковское учреждение требуется следующее:

  1. Написать заявление с просьбой изменить внесенные данные.
  2. Передать к заявке документы, подтверждающие, что на самом деле задолженность была закрыта в срок.

В течение 10 суток банк должен провести проверку и передать в БКИ правильные данные.

При обращении в Бюро также нужно подать заявление и бумаги. Сотрудники после проверки должны будут исправить сведения в течение одного месяца. Если они откажутся это сделать, можно обратиться в суд. Тогда изменения будут внесены на основании судебного решения.

Таким образом, взять кредитную карту с плохой кредитной историей можно, но шанс не велик и условия не выгодные. Поэтому следует сначала исправить КИ, затем только подавать заявку на кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: