Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека – отличный способ приобрести собственное жилье, если нет на руках всей суммы денег для покупки обычным методом. Но все же перед оформлением кредита приходится копить, так как нужно внести первичный платеж. Но что делать, если нет возможности накопить? Возможна ли ипотека без первоначального взноса? В какие банки обратиться?

Что представляет собой первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке – это определенный процент от стоимости жилого помещения, которое заемщик желает приобрести. Как правило, величина такого платежа составляет 10-50%. Точный размер зависит от конкретного банка, а также выбранной программы кредитования. Вносится сумма еще на стадии оформления кредитного договора.

Банковским организациям первоначальный взнос нужен в первую очередь для того, чтобы понять, насколько клиент является платежеспособным человеком. Ведь первый платеж не такой уж и маленький. Если заемщик не может внести его, сразу возникают сомнения относительно состоятельности гражданина.

Поэтому банки всегда требуют платить первоначальный взнос. Практически невозможно найти программы, предлагающие нулевой процент первичного платежа. Также не стоит надеяться, что кредитор пойдет навстречу и ради одного клиента изменит установленные им условия кредитования.

Поэтому деньги на первоначальный взнос все равно придется искать. Хотя есть некоторые варианты, позволяющие уменьшить размер платежа или же вовсе избежать его внесения. О них стоит поговорить подробнее.

Как вовсе избежать внесения первоначального взноса?

Не платить первичный взнос можно с помощью следующих способов.

Завышение стоимости недвижимости перед банком

Есть один распространенный способ, как взять ипотеку без первоначального взноса. Им является завышение стоимости покупаемого жилья, но только перед банком. На самом же деле цена остается прежней. Суть такая: продавец называет стоимость за квартиру выше реальной на сумму, равную первоначальному взносу. Заемщик сообщает банку, что он якобы уже выплатил собственнику жилья первый платеж, что подтверждает распиской.

В результате банк считает, что взнос уже переведен продавцу и не требует его больше, спокойно предоставляя оставшуюся сумму кредита, которая на самом деле и является реальной стоимостью жилплощади. Таким образом, клиенту не приходится тратиться на взнос. Но чтобы провернуть такую сделку, необходимо найти сговорчивого продавца. Все-таки это обман кредитора, который может всплыть.

Стоит сразу отметить, что завышение стоимости жилья не всегда получается осуществить. Ведь банковское учреждение проводит свою оценку приобретаемой недвижимости. Если оценщик назовет цену за нее намного меньше, чем якобы предложил продавец, то возникнут подозрения, что стороны ведут себя недобросовестно. Банки прекрасно знают про данный способ обхода оплаты первоначального взноса, поэтому попасться довольно легко.

Кредит под залог имущества

Кредит под залог недвижимости

Если в собственности заемщика имеется ценное имущество, то можно вовсе не оформлять ипотеку, а обратиться в банковскую организацию за кредитом под залог недвижимости. Это разновидность потребительского кредитования, при которой денежные средства выдаются на любые цели. Отчитываться о расходах перед банком не требуется.

Также при таком кредите не нужно вносить первоначальный взнос, что немало важно для тех, кто не может его накопить или не хочет тратить время на собирание нужной суммы.

К тому же не придется закладывать покупаемое жилье. В залог передается только та недвижимость, которая уже находится в собственности клиента. Это может быть квартира, частный дом, земельный участок, гаражное помещение, дача и прочее. Предмет залога должен полностью соответствовать требованиям кредитора относительно ликвидности.

Кредит под залог недвижимости получить гораздо легче, чем ипотеку. К тому же условия отличаются не особо сильно.

Что делать, если без первого взноса не обойтись, а денег нет?

В такой ситуации самый простой совет – копить необходимую сумму денег. Многим людям с небольшой заработной платной приходится набирать на взнос в течение нескольких лет. Это и становится проблемой. Но есть несколько вариантов, которые помогут быстрее обзавестись нужной денежной суммой.

Использование маткапитала

Это, пожалуй, самый распространенный вариант, как внести первоначальный взнос по ипотеке, не копив вовсе или существенно уменьшив время на накопление. Материнский капитал чаще всего используется именно для внесения первичного платежа, но также его применяют для погашения части ипотеки.

Обладателями маткапитала являются женщины, которые родили второго ребенка. Государство им выплачивает 450 тысяч рублей с копейками. Данной суммы зачастую хватает, чтобы внести первый взнос по ипотеке при условии покупки не слишком дорогого жилья.

Для использования государственного пособия требуется согласие Пенсионного фонда РФ, поэтому сделка обязательно согласовывается с ним. Ведь деньги не выдаются владельцам сертификатов на руки, а находятся на счету в ПФ РФ. При необходимости сотрудники этого госоргана переводят нужную сумму сами.

Военная ипотека

Военная ипотека

Если заемщик служит в ВС РФ, то ипотека без первоначального взноса ему доступна в любое время, пока он проходит службу. Каждый военнослужащий, заключивший контракт, имеет право вступить в накопительно-ипотечную систему. Благодаря этому военные могут получать материальную помощь в приобретении собственного жилья.

Воспользоваться поддержкой государства военнослужащие могут по истечении 3 лет после вступления в НИС. К ним не применяются жесткие требования банков, поэтому оформление ипотеки не составляет никакого труда.

Потребительский кредит

Одним из вариантов, как не копить на первоначальный взнос по ипотеке, является оформление потребительского кредита. Такой займ можно получить в любом банке, он предоставляется на любые цели. Данный способ подойдет только тем, кто имеет хорошую платежеспособность. Ведь придется возвращать долг и по кредиту, и по ипотеке. Также есть риск, что банк увидит в кредитной истории открытый долг в другом банке и откажет в выдаче ипотечного займа.

Частный займ

Наиболее простой способ, как избежать долгого накопления на первоначальный взнос, – это взять деньги в долг у знакомых или же у частного кредитора, который занимается выдачей займов под расписку. У друзей занять легче, потому что есть возможность вернуть задолженность без процентов. Частные кредиторы же начисляют процентную ставку.

Данный вариант тоже подходит тем, кто имеет хороший доход.

В какой банк обратиться?

Следует рассмотреть предложения банков по ипотечному кредитованию.

Промсвязьбанк

В этом банковском учреждении есть отдельная программа, по которой можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Банк предлагает кредитный лимит до 20 миллионов рублей, срок не более 25 лет, а размер процентной ставки от 12,1% годовых. Как видно, годовой процент выше, чем в других банках, где требуется первоначальный взнос.

Взять ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющий прописку на территории России. Также у клиента должна быть хорошая платежеспособность и официальное место работы.

Тинькофф банк

Ипотека

Данная организация предлагает выгодный кредит под залог недвижимости, при оформлении которого первоначальный взнос вносить не нужно. Тинькофф лояльно относится к своим клиентам и рассматривает заявку в максимально сжатые сроки.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка от 9% годовых.
  • Период погашения не более 15 лет.
  • Кредитный лимит – 15 миллионов рублей.

Заемщику не требуется собирать много документов, подтверждать уровень своей заработной платы. Все, что нужно для оформления, – это паспорт и СНИЛС.  Процесс получения кредита осуществляется в онлайн-режиме, так как у банка нет своих филиалов. Сотрудник банка сам доставляет договор и деньги.

Сбербанк

В этом банке нет специальной программы, по которой предлагается ипотека без первоначального взноса. Но есть возможность оформить кредит с привлечением материнского капитала в качестве первого платежа.

Условия программы:

  • Годовой процент от 8,5%.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч рублей.
  • Срок кредитования не более 30 лет.
  • Первый взнос от 15%.

Подать заявку на кредит может клиент, являющийся владельцем сертификата на получение материнского капитала. Также он должен быть гражданином России, иметь прописку на территории РФ, официальное трудоустройство и хорошую заработную плату.

Документация для оформления ипотеки без первоначального взноса

Для оформления ипотеки потребуется подготовить определенный перечень документов. Он может немного отличаться в зависимости от конкретного банка. Общий пакет бумаг включает следующее:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
  4. Военный билет, если обращается мужчина, возраст которого меньше 27 лет.
  5. Свидетельство, подтверждающее наличие официального брака.
  6. Справка об уровне заработной платы за определенный период времени.
  7. Налоговая декларация, если за ипотекой обращается индивидуальный предприниматель.
  8. Трудовая книжка.
  9. Бумаги на жилое помещение, которое планируется купить.

При необходимости могут быть затребованы другие документы.

Таким образом, получить ипотеку без первоначального взноса довольно сложно. Но есть способы, как избежать долгого накопления необходимой суммы денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: