Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Отличие микрофинансовых организаций от банков

Микрофинансовые организации

Кредитование – услуга, пользующаяся большим спросом уже много лет. Благодаря ей человек может быстро улучшить свое материальное положение, чтобы удовлетворить какие-либо потребности или цели. Если необходимо быстро получить небольшой займ, легче всего обратиться в МФО. Как работают микрофинансовые организации и каковы их условия кредитования?

В чем отличие МФО от банков?

Отличия МФО от банка

Микрофинансовые организации представляют собой небольшие компании, которые занимаются выдачей экспресс-займов. Если не хочется лишней волокиты и необходима небольшая сумма денег, то обращение в МФО – отличный выход.

Микрофинансовые учреждения имеют существенные отличия от банков. Различия заключаются в следующем:

  • Сумма кредита. МФО всегда выдают небольшие займы. Средняя величина составляет 20-30 тысяч. В банке же можно взять более крупную сумму для реализации масштабных целей.
  • Срок кредитования. Длительность действия займа в МФО очень маленькая. Она составляет от нескольких дней до месяца. Банки же предлагают до 5-7 лет при потребительском кредите.
  • Процедура оформления. Для получения денег в микрофинансовой организации понадобится буквально несколько минут свободного времени. МФО не требуют собирать большой пакет документов. Зачастую их интересует только паспорт. Сейчас существует даже множество учреждений, выдающих займы в режиме онлайн в течение 10 минут. Для получения кредита в банке потребуется собирать документы и обязательно посещать отделение. При этом забрать средства удастся примерно через 2-3 дня после подачи заявки.
  • Требования к заемщикам. МФО лояльно относятся к своим клиентам и не требуют от них наличия официальной работы, высокой заработной платы. Их интересует только возраст заявителя. Некоторые учреждения спрашивают номер телефона работодателя для проверки наличия места работы. Банки же тщательно проверяют своих клиентов, от возраста до наличия в собственности имущества.
  • Процентная ставка. Именно из-за плохой проверки заемщиков МФО рискуют нарваться на недобросовестных клиентов. Поэтому низкую ставку в микрофинансовой организации найти невозможно. Займы здесь выдаются под очень большие проценты, которые начисляются ежедневно. В банке ставка ниже во много раз.

Еще существенным отличием МФО от банков является то, что они предоставляют клиентам возможность пролонгации кредита. Если клиент не имеет возможности в установленный день погасить весь долг, он может заплатить только проценты и продлить действие микрозайма на определенный срок.

Еще клиенты могут в любое время полностью или частично погасить задолженность досрочно, не уведомляя МФО предварительно.

Также микрофинансовым учреждениям не требуется получать лицензию на ведение кредитной деятельности. Чтобы начать работу, им необходимо только пройти регистрацию в Центральном банке России.

Как происходит оформление займа?

Оформление займа

Порядок оформления микрозайма в МФО довольно простой. Есть компании, которые оказывают свои услуги в офисе, а есть фирмы, работающие исключительно в онлайн режиме.

Если организация имеет свой офис, то подать заявку на кредит можно, обратившись туда, или через официальный сайт. В последнем случае за денежными средствами все равно придется явиться в МФО. При посещении офиса требуется предъявить паспорт и иной документ, запрашиваемый сотрудниками, и оформить соглашение.

Если МФО работает в режиме онлайн, то не потребуется даже тратить время на поездку. Весь процесс оформления занимает примерно 20 минут, а если обращение повторное, то и вовсе 5 минут. При первичном оформлении заемщику необходимо следующее:

  1. Зайти на официальный сайт.
  2. Заполнить анкету. В нее вносятся данные из паспорта, информация о заработной плате, месте работы, семейном положении, наличии детей, а также определение желаемых параметров микрозайма.
  3. Прикрепить к заявлению необходимые документы. Чаще всего это паспорт, но может быть еще СНИЛС или ИНН.
  4. Дождаться ответа от МФО.
  5. Подписать договор электронной подписью, то есть путем введения цифрового кода, высланного на номер, указанный в анкете.

После подписания соглашения на карту будут высланы денежные средства. Приходят средства в течение нескольких минут.

Обращение в микрофинансовое учреждение, работающее в онлайн режиме, является самым быстрым и простым вариантом, но в то же время не безопасным. Есть большой риск нарваться на мошенников.

Высок ли процент отказа?

Заемщики всегда переживают относительно того, что получат отказ в выдаче займа. В банковском учреждении клиенты проверяются тщательно, поэтому при несоответствии хотя бы одному пункту требований они отказывают человеку в предоставлении денежных средств.

Микрофинансовые организации же не занимаются особой проверкой. Чаще всего они используют специальную программу, которая определяет платежеспособность заемщика в течение нескольких минут. Конечно же, дать четкое понимание, сможет ли человек выплатить долг или нет, данная программа не может.

Поэтому процент отказа в МФО очень низкий. Кредиты выдаются практически всем желающим. Отказать компания может, если программа выявит плохую кредитную историю или наличие иных долгов у заемщика.

Что будет, если не платить займ?

Долг

Если заемщик допустит просрочку погашения займа в МФО, то ему продолжат начисляться проценты и к ним добавятся еще штрафные санкции. Процентная ставка сама по себе грабительская, а вместе со штрафом они будут стремительно увеличивать сумму долга. С каждым днем задолженность будет расти и расти.

В первое время сотрудники МФО будут просто звонить клиенту или посылать смс-сообщения с просьбой оплатить возникшую задолженность. Звонки будут поступать чуть ли не каждый час, пока идет рабочий день. Далее организация отправляет письма с требованием погасить долг.

Если заемщик никак не реагирует, МФО продает задолженность коллекторскому агентству. Его специалисты используют разные методы воздействия на должников: звонки, письма, смс-сообщения, личные визиты домой, на работу или даже к родственникам.

Иногда коллекторы применяют незаконные методы, например, угрожают клиентам, используют физическое насилие. Эти способы категорически запрещены, поэтому можно смело идти в суд.

Если заемщик игнорирует и действия коллекторского агентства, на него подают заявление в суд. Стоит отметить, что далеко не все МФО желают связываться с судебными разбирательствами, особенно если работают недолгое время.

Популярные МФО

Где взять займ в МФО, вопрос довольно сложный, потому что подобных организаций существует огромное количество. При этом условия кредитования отличаются незначительно. По мнению клиентов, наиболее добросовестными микрофинансовыми учреждениями являются следующие.

“Екапуста”

«Екапуста» занимает лидирующие позиции в микрокредитовании. Она привлекает заемщиков простотой и оперативностью оформления, лояльным отношением к клиентам. Также людям нравится, что первый кредит можно взять совершенно бесплатно. Если погасить его в срок, проценты начисляться не будут.

Со второго займа устанавливается процентная ставка размером 2,1% в сутки. Постоянные заемщики могут рассчитывать на уменьшение процента. Срок кредитования в «Екапусте» составляет не более 21 дня, а максимальная сумма – 30 тысяч рублей.

Оформление осуществляется в режиме онлайн. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, на электронный кошелек, а также через систему Контакт.

“Кредито24”

Кредито24

Эта микрофинансовая организация также занимает высокие позиции в перечне наилучших МФО. Она выдает кредиты не только на территории России, но и в иных странах. Учреждение предлагает взять займ на сумму от 2 до 15 тысяч рублей. Процентная ставка составляет 2,15% в день. Период действия кредита не превышает месяца.

Оформить микрозайм в этом МФО можно также только в режиме онлайн. На получение денег уходит буквально 15 минут. Переводят средства на карту, банковский счет, электронный кошелек.

“Займер”

Получить займ онлайн можно и в «Займере». Учреждение выдает деньги не более чем на месяц. Суточная процентная ставка составляет 2,17%. Кредитный лимит ограничивается 30 тысячами рублей.

Деньги переводятся на карту, счет в банке, электронный кошелек, а также через систему Контакт. Оформление занимает 10 минут, средства перечисляются мгновенно.

Таким образом, микрофинансовые организации имеют существенные отличия от банков по условиям кредитования и процедуре выдачи денежных средств. Условия в МФО не самые выгодные, но, если нужна небольшая сумма и нет времени обращаться в банк, можно обратиться к ним.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Комментарии: 1
  1. Алексей

    Я думаю, что государство должно как-то тщательнее контролировать МФО и их клиентов. Потому что сейчас в этой сфере полный бедлам. Быстрые деньги рождают много побочных проблем, потому-что такие займы берут в основном люди с плохой платежеспособностью, зачастую подростки-игроманы и всё это заканчивается иногда очень печально.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: