Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Понятие кредитного рейтинга и как его узнать?

Кредитный рейтинг - что это такое?

При оформлении кредита банки обязательно проверяют кредитный рейтинг заемщика. Им важно знать, насколько можно доверять обратившемуся клиенту, есть ли риск при выдаче денег. Кредитный рейтинг – что это такое и как его узнать?

Что такое кредитный рейтинг и из чего он складывается?

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это число, показывающее уровень надежности заемщика. Благодаря ему банкам удается сделать вывод о том, можно доверять клиенту или нет, стоит ли выдавать ему кредит.

Чем выше получившаяся цифра, тем больше вероятность одобрения заявки на займ. При низком уровне рассчитывать на получение кредита не приходится.

Составляется кредитный рейтинг такими учреждениями как Бюро кредитных историй. Они применяют для этого специальную шкалу, но в каждой организации свои особенности определения репутации заемщика.

К основным факторам, из которых складывается кредитный рейтинг, относят следующее:

  1. Состояние кредитной истории. Это самое главное, что влияет на рейтинг заемщика. Если были частые просрочки по займам, степень надежности станет намного ниже. Чем длительнее неуплата, тем хуже репутация.
  2. Наличие активных долгов. Если у человека много кредитов, которые еще не погашены, рейтинг будет ниже. При этом в учет берется тип кредита. К примеру, потребительский займ на небольшую сумму не так сильно скажется на репутации как открытая ипотека.
  3. Частота подачи заявок на кредиты. Слишком частое получение займов негативно отражается на рейтинге. Оптимально, если заемщик берет деньги в долг 2-3 раза в течение 5 лет. Причем учитываются даже поданные заявки независимо от того, были они одобрены или нет.
  4. Трудовая занятость. Репутация ухудшается, если заемщик часто меняет место работы. Хорошо, если клиент в течение длительного времени работает в одной организации, желательно в государственном учреждении.
  5. Досрочное погашение займов. Банки не любят заемщиков, которые оплачивают долги раньше срока. По закону они не вправе запрещать это, поэтому стараются выявить подобных клиентов еще при рассмотрении заявки. Частое досрочное погашение уменьшает уровень рейтинга.

Учитывая указанные факторы, можно заняться улучшением рейтинга, особенно если планируется взять крупный кредит, например, ипотеку.

Отличия кредитного рейтинга от кредитной истории

При рассмотрении заявления на займ банковские учреждения оценивают не только рейтинг, но и кредитную историю клиента. Она позволяет дать больше информации о заемщике, более детально узнать о его сотрудничестве с другими банками и микрофинансовыми организациями.

Кредитная история отличатся от рейтинга тем, что содержит полные сведения об открытых и погашенных задолженностях, просрочках, частоте поданных заявок и их отклонении, о судебных разбирательствах по долговым обязательствам. Также в КИ имеются данные о самом заемщике.

Способы проверки кредитного рейтинга заемщика

Получение информации о БКИ через Госуслуги

Как же узнать свой кредитный рейтинг? Получить его вместе с кредитной историей можно в бюро кредитных историй. За услугу платить не требуется, если запрашивать отчет не больше одного раза в год в бумажном виде и двух раз – в электронном.

В России есть несколько БКИ. В каком именно учреждении хранятся данные о клиенте, можно узнать с помощью портала «Госуслуги». Для этого нужно выполнить следующие шаги:

  1. Найти раздел «Налоги и финансы».
  2. Выбрать пункт «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Перейти по ссылке с доступом для физических лиц.
  4. Нажать на кнопку «Получить услугу».

В течение часа в личном кабинете появится перечень БКИ. В списке указывается их название, адрес и номер телефона.

Затем уже можно отправлять зарос в Бюро одним из следующих способов:

  • с помощью официального сайта соответствующего БКИ;
  • через отделение БКИ путем личного посещения;
  • по электронной почте Бюро при наличии электронной подписи;
  • через почтовое отделение, но с нотариально удостоверенным заявлением.

Ответ придет в течение 1-3 дней.

Оценка кредитного рейтинга

Банковские учреждения по-разному оценивают кредитный рейтинг заемщика, так как есть разные способы расшифровки результатов. К примеру, Национальное Бюро Кредитных Историй проводит оценку по специальной шкале, имеющей от 250 до 850 баллов.

Более подробно она выглядит следующим образом:

  1. Ниже 500 баллов. Это самый маленький рейтинг, при котором практически невозможно получить одобрение по кредиту в банке. Но есть шанс оформить небольшой займ в микрофинансовых организациях и ломбардах.
  2. 500-600 баллов. Тоже низкий уровень, но шанс получить деньги в долг с ним немного повышается. Банки готовы выдать кредит, но с обязательным обеспечением, к примеру, с привлечением поручителей или передачей имущества в залог. Также есть шанс получить товарный займ через магазин.
  3. 600-650 баллов. Удовлетворительный уровень рейтинга. При его наличии вероятность оформить кредит увеличивается во много раз. Но возможны ограничения, к примеру, более высокий процент или уменьшенный кредитный лимит.
  4. 650-690 баллов. Средняя оценка, с которой есть большой шанс получить кредит на стандартных условиях.
  5. Более 690 баллов. Высокий уровень кредитного рейтинга, позволяющий получить займ по выгодной процентной ставке и на крупную сумму.

Банки могут использовать эту шкалу или же любую другую. Некоторые организации создают свой алгоритм оценивания заемщика.

Как повысить свой рейтинг?

Улучшение кредитного рейтинга

Наличие максимального количества баллов по кредитному рейтингу не является обязательным условием для получения денег в банке. Но это хорошее подспорье, помогающее снизить риск отказа, оформить займ на выгодных условиях.

Поэтому стоит подумать над повышением рейтинга. Для этого следует проверить кредитную историю. Если она испорчена, принять меры по ее улучшению. Сделать это можно двумя способами:

  1. Оформить микрозаймы в МФО и выплатить их строго в срок. Свежие сведения появятся в КИ после полного погашения долга.
  2. Воспользоваться специальными программами для исправления КИ, к примеру, в Совкомбанке.

Также постарайтесь уменьшить свою финансовую нагрузку, если это возможно. Например, закройте активные займы, кредитные карты.

Если вы уверены, что не допускали просрочек, обратитесь в БКИ для разъяснений. Бывают случаи, когда сотрудники Бюро или банков сами допускают ошибки, или происходит технический сбой в системе.

Чтобы доказать правоту, попросите кредитора, у которого у вас якобы были просрочки, выдать информацию по кредиту. Полученные данные передайте в БКИ для исправления.

Таким образом, кредитный рейтинг проверяется банками с целью проверки надежности клиента при рассмотрении заявки на кредит. Чем выше балл по нему, тем больше шансов получить одобрение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: