Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Порядок взыскания задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту

Кредит выручает человека, когда ему требуется финансовая помощь. Но некоторые заемщики не рассчитывают свои силы или внезапно теряют возможность погашать долг. В этом случае возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, а сотрудники банка предпринимают меры по возврату средств. Как происходит взыскание задолженности по кредиту?

Причины неуплаты

Неуплата займа

Просрочки в погашении займа возникают по разным причинам. Бывает, что человек просто является мошенником и не желает возвращать долг. Но чаще всего неуплата кредита связана с ухудшением платежеспособности. Это возможно по следующим причинам:

  • Потеря работы.
  • Рождение ребенка.
  • Приобретение тяжелой болезни.

Если возникли такие последствия, лучше сразу сообщить об этом кредитору, чтобы избежать судебного разбирательства.

Стадии взыскания

Порядок взыскания задолженности по кредиту почти во всех банках выглядит одинаково. Основные этапы возврата долга следующие:

  1. На первом этапе сотрудники банковского учреждения оповещают заемщика о возникшей просрочке, присылают письма или звонят с просьбами погасить долг. Также они могут обращаться к родственникам должника. Банк выясняет причину неуплаты и мотивирует гражданина к оплате. Мирный этап длится не более 90 дней.
  2. Если заемщик игнорирует кредитора свыше 90 дней, то сотрудники рассматривают вариант продажи долга коллекторскому агентству или передачи дела в судебный орган. Они оповещают об этом должника.
  3. Если заемщик никак не реагирует и продолжает не платить больше 180 дней, то задолженность передается коллекторам или банк обращается в суд.

За все это время кредитор начисляет проценты и штрафы, поэтому чем больше просрочка, тем выше долг.

Мирное решение вопроса

Мирное решение

Когда возникает просрочка, банк старается сначала решить вопрос мирным путем. Сотрудники пытаются выяснить, почему клиент перестал погашать долг. Возможно, его уволили с работы или он тяжело заболел. Если заемщик идет на контакт и объясняет причины неуплаты, банк может предложить провести досудебное взыскание задолженности по кредиту.

Банковские работники предложат помочь в облегчении оплаты займа. Это возможно путем проведения реструктуризации. Под этим понятием понимают изменение условий погашения долга. Способов реструктуризации существует несколько, но наиболее удобным для клиентов является уменьшение ежемесячного платежа путем продления срока кредитования.

Также банк может предложить отсрочку оплаты, если затруднения в материальном плане носят временный характер. Она предоставляется примерно на 3-12 месяцев.

Чтобы решить вопрос мирным путем, заемщику необходимо сразу же сообщить о своей проблеме. Кредитор заинтересован в возвращении займа, поэтому пойдет навстречу клиенту, но только при наличии уважительной причины неуплаты.

Возврат долга через суд

Суд

Судебное взыскание задолженности по кредиту начинается с подачи заявления кредитором. Судья рассматривает его и, если считает его обоснованным, назначает дату заседания. В ходе разбирательства суд выясняет, почему ответчик прекратил погашать займ, и определяет, что должнику делать дальше.

Заемщик в ходе заседания имеет полное право представлять доказательства в свою защиту, просить об отсрочке погашения или реструктуризации задолженности.

Способы взыскания долга

Если суд принял положительное решение по заявлению кредитора, то судебные приставы предпринимают меры по взысканию задолженности. К ним относится следующее:

  • Удержание части заработной платы должника. Сотрудники ФССП выясняют, где трудится заемщик, отправляет работодателю исполнительный лист. На основании этого документа установленный судьей процент от дохода будет удерживаться в счет долга. Если же гражданин безработный или работает неофициально, то данная мера не принесет никакого результата.
  • Арест банковских счетов. Если с заработной платы взыскать ничего не получается, судебные приставы начинают проверять наличие денежных средств в банках. Если они имеются, сотрудники накладывают на них арест. После этого деньги перечисляются кредитору. Но стоит помнить, что арестовывать могут только счета, но ни в коем случае не социальные пособия и государственные выплаты.
  • Арест имущественных объектов. Это крайняя мера, к которой прибегают только при отсутствии эффективности указанных выше методов. В основном изымание собственности выполняют, если займ был взят под залог недвижимости или транспортного средства. После ареста имущество продают, а вырученные средства поступают в счет задолженности.

Указанные мероприятия неприятны любому заемщику, поэтому не стоит доводить до судебного возврата займа.

Когда истекает срок давности?

Срок давности по взысканию задолженности по кредитам составляет 3 года. Банк может подать исковое заявление только в течение этого времени. Отсчитываться период должен с того дня, когда была допущена последняя просрочка по займу.

Часы

Взыскание кредита умершего

Если человек умер, это еще не значит, что все его обязательства прекращают существование. К примеру, обязанность по возвращению займа никуда не девается, а переходит к наследникам. Взыскание задолженности по кредиту умершего производится только после того, как преемники вступят в наследство, то есть через полгода со дня смерти заемщика.

При этом наследники платят исключительно в пределах полученной ими доли, то есть собственные сбережения им тратить не придется. Преемники не могут игнорировать требование по оплате, если приняли наследство. Но они могут изначально отказаться от наследования, тогда обязательство по погашению к ним не перейдет.

Если наследодатель не оставил после себя никакой собственности, то возвращать банку будет нечего, и он просто спишет долг.

Таким образом, взыскание задолженности по кредиту возможно в добровольном и судебном порядке. Обращение кредитора в суд чревато неблагоприятными последствиями для заемщика, поэтому при ухудшении платежеспособности следует постараться решить вопрос мирным путем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: