Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Условия и порядок льготного автокредитования в 2019 году

Льготное автокредитование в 2019 году

Приобретение автомобиля для многих граждан – непосильная задача, особенно если речь идет о дорогостоящих машинах. Поэтому государство решило поддержать население в этом вопросе и выдавать субсидии. Какие условия имеет льготное автокредитование в 2019 году? Как получить автокредит?

Понятие льготного автокредитования

Льготное автокредитование представляет собой материальную поддержку населения в приобретении транспортных средств. Помощь выступает в виде денежной субсидии, которую государство выделяет, чтобы оплатить часть процентов.

Это позволяет людям купить машину на более лояльных условиях, сэкономив собственные сбережения.

Но стоит отметить, что материальная помощь не выдается гражданам на руки! Клиенты банков получают только уменьшенный процент, а государственные деньги уходят непосредственно в банк, выдающий кредит.

На сегодняшний день максимальная ставка по автокредиту составляет 6,7% годовых с учетом льготных условий. Банк от сниженного процента прибыль не теряет, потому что неуплаченная заемщиком сумма все равно возвращается кредитору государством.

Для чего введена господдержка?

Поддержка населения в сфере приобретения транспорта – это довольно полезная программа. Какие же задачи она перед собой ставит?

Помощь гражданам в покупке машины

Главная цель проекта в том, чтобы помочь людям приобрести автомобиль. Ведь многим не хватает денег на такую масштабную покупку, особенно если хочется иметь в собственности хорошую, качественную машину, которая стоит немалых средств. Государство же помогает населению реализовать свои мечты на выгодных условиях.

Развитие отечественной автомобильной промышленности

Благодаря программе заводы, производящие машины, стали развиваться наиболее активно, их продажи возросли, появился спрос на отечественные модели транспорта. Этого и хотело добиться государство, разрабатывая подобный проект.

Специалисты отмечают, что при прекращении действия льготного автокредитования деятельность заводов снова начнет спадать. Поэтому отмена программы пока не планируется.

Условия льготного автокредитования

Программы льготного автокредитования

Оформление льготного кредита возможно на определенных условиях. Есть некоторые ограничения, которые необходимо соблюдать. К ним относится следующее:

  • Цена машины не более 1,5 миллиона рублей.
  • Процентная ставка не выше 18% годовых.
  • Наибольший срок действия кредита не превышает 3 лет.
  • Величина первоначального взноса определяется банком отдельно. На данный момент это условие не является обязательным для получения помощи от государства.
  • Передача покупаемой машины в залог банку. Паспорт транспортного средства передается в финансовую организацию. Пока кредит не будет полностью погашен, автомобиль ограничен правами кредитора.
  • Масса машины не более 3,5 тонн.

Программа льготного автокредитования распространяется не на все марки автомобилей. Поэтому точный перечень следует узнать заранее в самом банковском отделении.

Помощь от государства не выдается на приобретение автомобилей, которые уже были в использовании. Оформить поддержку разрешается на транспорт, не подлежавший еще регистрации и имеющий возраст не более 12 месяцев.

Требования к заемщикам

Воспользоваться льготным кредитом могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Прописка на территории России.
  • Постоянный доход.
  • Официальное трудоустройство.
  • Возраст от 21 года.
  • Трудовой стаж от полугода.

Требования могут немного разниться в зависимости от того, в какой банк обращается заемщик.

Пакет документации

Чтобы оформить автокредит с господдержкой требуется предъявить такие бумаги как:

  1. Паспорт клиента.
  2. Справка, показывающая уровень дохода.
  3. Трудовая книжка.
  4. ИНН.
  5. Справка, удостоверяющая отсутствие у заемщика собственного автомобиля.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретного банка.

Преимущества программы

Главное достоинство льготного кредита на покупку автомобилей заключается в том, что существенно уменьшаются расходы граждан на оплату процентов банку. Благодаря этой программе многим людям стало легче приобрести себе машину.

Но действие проекта выгодно не только заемщикам, но и всем сторонам этой программы:

  • Банковское учреждение получает прибыль и привлекает больше клиентов.
  • Заводы, производящие транспортные средства, также увеличивают объем продаж.
  • Государство получает более динамичное развитие экономической, в частности автомобильной отрасли.

Но, как и любой займ, автокредит имеет некоторые минусы, даже если он предоставляется на льготных условиях. К отрицательным сторонам относят следующее:

  • Машина находится в залоге у банка до полной оплаты долга.
  • Обязательность подтверждения доходов клиента.
  • Невозможность покупки поддержанных авто.

Также для многих минусом является то, что разрешается покупать не любую марку машины, а только ту, которая закреплена в перечне на льготное автокредитование.

Порядок получения автокредита

Этапы получения автокредита с господдержкой следующие:

Выбор машины

Перечень автомобилей льготного автокредитования

В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля. Поддержанные машины покупать нельзя, поэтому ориентироваться нужно только на новые модели и на перечень, установленный государством. Также следует учитывать ограничения, описанные выше, к примеру, стоимость не больше 1,5 миллиона рублей, масса менее 3,5 тонн и так далее.

Выбор банка

Следующим шагом является выбор банковского учреждения для оформления кредита. Здесь все зависит от предпочтений самого гражданина. Наверняка у каждого человека есть список собственных фаворитов в сфере кредитования банковских услуг.

Подача заявки

Есть два способа подать заявку на кредит:

  1. В отделении банка.
  2. На официальном сайте организации.

Даже при отправке анкеты онлайн все равно понадобится явиться в офис с пакет документов. Решение по интернет-заявке является предварительным.

На приеме у сотрудника кредитного учреждения требуется передать бумаги. Специалист проверит их и примет к рассмотрению. Затем придется подождать несколько дней, пока банк примет окончательное решение. На это уходит примерно 2-5 дней в зависимости от конкретной компании.

Оформление кредитного договора и купли-продажи

Если заявка одобрена, понадобится снова прийти в офис, но уже для заключения соглашения о выдаче автокредита.

Требуется обратить внимание на следующие пункты:

  1. Размер процентной ставки.
  2. Наличие дополнительных комиссий или платных услуг.
  3. Возможность досрочного погашения долга.
  4. Права и обязанности сторон.
  5. Способы внесения платежей.

Ни в коем случае нельзя подписывать договор, не прочитав его или ознакомившись отрывками. Юристы настоятельно советуют внимательно изучить документ, задать вопросы, если что-то непонятно. Помните, что сотрудники банка часто не договаривают много важных нюансов, из-за которых кредит может быть не таким выгодным, как было предложено изначально.

Вместе с кредитным договором оформляется соглашение о купле-продаже. После этого клиент платит первоначальный взнос.

Получение страховки и регистрация авто

Последним пунктом оформления автокредита является приобретение страхового полиса ОСАГО и постановка машины на учет в автоинспекцию. Для регистрации в ГИБДД понадобятся такие бумаги как:

  1. Паспорт клиента.
  2. Кредитный договор и соглашение о купле-продаже.
  3. Страховой полис.
  4. Диагностическая карта.
  5. Паспорт транспортного средства.

После этого ПТС передается кредитному учреждению и останется только погасить задолженность.

В какой банк обратиться за льготным автокредитованием?

Оформить кредит на покупку машины с государственным субсидированием можно в следующих кредитных учреждениях.

«ЮниКредит Банк»

Льготное автокредитование в Русфинанс

В этой организации льготный автокредит предлагают по двум программам:

  1. «Первый автомобиль». Основное требование к клиентам – отсутствие собственного автомобиля и дача письменного согласия на то, что заемщик не заключит больше ни один кредитный договор на покупку машины, пока не погасит данный займ.
  2. «Семейный автомобиль». Главное условие – у заемщика должно быть 2 и более детей, не достигших возраста 18 лет, и отсутствие активных автокредитов в период с 2018 по 2019 года.

В банке есть несколько тарифов. Общие условия кредитования следующие:

  • сумма не более одного миллиона рублей;
  • срок не более 84 месяцев;
  • процентная ставка от 14,9% годовых;
  • величина первоначального взноса от 0%.

Банк не запрещает погашать задолженность досрочно. Если клиент желает это сделать в течение первого месяца, предупреждать кредитора не требуется. В остальных случаях необходимо направить банку уведомление за 3 суток до внесения платежа. Комиссия за расторжение ранее срока не взимается.

«ВТБ24»

Льготное автокредитование в ВТБ24

В этом банке условия льготного автокредита следующие:

  • размер первоначального платежа от 10%;
  • максимальная сумма займа – 900 тысяч рублей;
  • срок кредитования от 1 до 7 лет;
  • процентная ставка рассчитается индивидуально.

Приобрести можно машину, выпущенную в 2019 году и имеющую стоимость не более одного миллиона рублей.

Долг разрешается погашать досрочно без комиссии.

«Русфинанс банк»

Льготное автокредитование в Русфинанс

Условия льготного автокредитования:

  • минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
  • срок не более 7 лет;
  • стоимость машины не более миллиона рублей;
  • ставка определяется индивидуально.

Досрочное погашение допускается без комиссии. Обязательно требуется оформить страховой полис КАСКО.

В данном банке также есть два направления автокредита – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Почему банк может отказать в кредите?

Нередко заемщики сталкиваются с отказом в предоставлении денег на покупку машины. Банковское учреждение вправе не называть причины отклонения заявки, но брокеры указывают следующие главные основания:

  1. Отрицательная кредитная история.
  2. Недостаточный уровень доходов.
  3. Несоответствие установленному возрасту.
  4. Несоблюдение основных условий льготного кредита.
  5. Возраст выбранного автомобиля более года.
  6. Стоимость машины больше суммы, установленной банком.
  7. Масса транспортного средства свыше 3,5 тонн.

Если отказывают в предоставлении денег, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Данный специалист выступает в роли посредника между заемщиком и банком. Он отлично разбирается в программах, предлагаемых финансовыми учреждениями, знает основные причины отклонения заявок.

Поэтому с его помощью вероятность подбора наиболее выгодного предложения и одобрения заявления намного выше. Однако, абсолютно гарантии никто дать не может.

Таким образом, льготное автокредитование в 2019 году еще действует, поэтому можно успеть приобрести автомобиль на более лояльных условиях. Заемщики вправе рассчитывать на скидку размером 10%, а жители Дальневосточного региона – 25%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: