Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Условия и порядок оформления кредита на потребительские нужды

Кредит на потребительские нужды

Если человеку нужны деньги для реализации какой-либо цели, он может воспользоваться услугой потребительского кредитования. В чем суть такого займа?

Где взять кредит на потребительские нужды? На каких условиях он выдается?

Суть потребительского кредита

Потребительский кредит

Потребительский кредит – это разновидность займов, при которой заемщику выдаются денежные средства на любые цели. Это и отличает данный кредит от ипотеки, автокредитования, товарного кредита. Клиент имеет возможность взять необходимую сумму и потратить ее туда, куда посчитает нужным. При этом отчитываться перед банком не требуется.

Такой кредит может выдаваться, как с обеспечением, так и без него. Обычно банки предусматривают отдельные программы, по которым оформляют займ под залог имущества или с привлечением поручителей.

Также есть такой тип потребительского кредитования как эспресс-кредит. Он отличается тем, что выдается уже в день обращения, но имеет менее выгодные условия, к примеру, небольшой кредитный лимит, повышенную процентную ставку.

Кому дадут кредит?

Взять кредит на потребительские нужды может только тот человек, который полностью соответствует требованиям банка. У каждого кредитора они свои, поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с ними подробнее.

При рассмотрении заявления банковские сотрудники проверяют следующее:

  • Возраст. Он должен быть не менее 21 года. Это стандартная норма, но некоторые организации понижают ее до 18 лет, а некоторые, наоборот, повышают до 23 лет.
  • Гражданство. Кредиты выдаются в основном только гражданам России.
  • Прописка. Многие банки требуют, чтобы заемщик был зарегистрирован в том регионе, в котором есть их отделения.
  • Платежеспособность. Это самый главный критерий оценки клиента, от которого и зависит окончательное решение кредитора. У гражданина должна быть официальная заработная плата, позволяющая стабильно погашать задолженность.
  • Трудоустройство. Клиент должен работать официально и иметь определенный стаж работы, как правило, не менее 3 месяцев на текущем месте.
  • Положительная кредитная история. Сведения из БКИ обязательно проверяются банками. Если репутация испорчена, вероятность отказа в выдаче кредита повысится в разы.

Указанные выше требования не предъявляются только при оформлении экспресс-займов. В этом случае кредиторы обычно требуют лишь наличие российского гражданства, совершеннолетнего возраста и прописки.

Какие готовить документы?

Документы для кредита

Для оформления потребительского кредита понадобится подготовить пакет документации. Перечень бумаг практически во всех банках одинаковый. В него входит следующее:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность, например, водительское удостоверение.
  3. Справка о доходах.
  4. Трудовая книжка.
  5. Пенсионное удостоверение, если за деньгами обращается пенсионер.
  6. Документы на имущество, если банку предоставляется залог.

Некоторые организации запрашивают минимальный пакет документов или только один паспорт. Обычно такое бывает при оформлении экспресс-кредита.

Порядок получения займа на повседневные нужды

Процедура, как оформить потребительский кредит, довольно простая. Она стала еще комфортнее с тех пор, как стала доступна дистанционная подача заявки на получение займа. Теперь все клиенты могут заполнять анкету и загружать документы прямо на официальном сайте организации.

После рассмотрения заявления сотрудники банка сами оповещают заемщика о принятом решении. Если оно положительное, остается только явиться в отделение банка, предоставить копии документов, подписать кредитный договор и забрать деньги.

Некоторые учреждения и вовсе выдают займы онлайн, а деньги и кредитное соглашение доставляют с курьером или переводят на карту. К примеру, дебетовая карта с одобренной суммой доставляется прямо домой клиенту Тинькофф банка.

Где взять кредит на потребительские нужды?

Практически в каждом банке есть кредит на потребительские нужды.

Россельхозбанк

Данный банк выдает денежные средства на любые цели на следующих условиях:

  • Годовой процент от 10%.
  • Размер займа от 10 тысяч до 750 тысяч рублей.
  • Срок действия договора не более 5 лет.

Если заемщик получает заработную плату на карту Россельхозбанка, лимит увеличивается до 1,5 миллиона рублей, а срок повышается до 7 лет.

Также в этом учреждении предлагается взять кредит под залог недвижимости. По этой программе ставка составляет 13,5 годовых, срок – 10 лет, максимальная сумма – 10 тысяч рублей.

При оформлении придется подтверждать уровень заработной платы и официальную занятость.

Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит есть несколько кредитных программ, по которым выдаются деньги на любые цели. К ним относится следующее:

  • Онлайн кредит: годовой процент от 9,9%, размер займа от 30 до 700 тысяч рублей, срок погашения не более 5 лет.
  • Для пенсионеров: процентная ставка от 10,5%, сумма кредита от 30 до 200 тысяч рублей, срок до 5 лет.
  • На срочные цели: процент от 18,9% годовых, лимит до 100 тысяч рублей, срок до 5 лет.

Стоит отметить, что в этом банке кредиты выдаются с 24 лет! С 20 лет имеют возможность получить деньги только те клиенты, которые получили персональное предложение от кредитора.

Сбербанк

Кредит в Сбербанке

Кредит на потребительские нужды без поручителей и залога можно взять в Сбербанке. Для этого понадобится подтвердить доход и официальную занятость.

Условия кредитования:

  • Размер займа от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, то лимит повышается до 5 миллионов рублей.
  • Годовой процент от 11, 9%.
  • Срок действия кредита до 5 лет.

Также в этом банке есть отдельная программа для молодежи и пенсионеров. Для получения денег им нужно обязательно привлечь поручителя. Он должен имеет российское гражданство, хорошую платежеспособность и возраст от 21 года до 70 лет.

Сами же заемщики должны быть в возрасте от 18 до 21 года – для молодежи, от 60 до 80 лет – для пенсионеров.

По данной программе условия такие же, как и в предыдущем предложении.

Почта банк

Кредит наличными в этом банке выдают на следующих условиях:

  • Процент в год от 12,9%.
  • Кредитный лимит – один миллион рублей.
  • Период погашения не более 5 лет.

Для неработающих пенсионеров максимальная сумма займа составляет 200 тысяч рублей. Если заемщик получает заработную плату на карту Почта банка, то лимит повышается до 1,5 миллиона рублей.

Потребительский кредит в данном учреждении выдается с 18 лет! Есть возможность не подтверждать доход, но понадобится предоставить ИНН работодателя.

Газпромбанк

В Газпромбанке есть несколько программ потребительского кредитования. К ним относится следующее:

  1. Легкий кредит: годовой процент от 10,8%, срок погашения не более 7 лет, кредитный лимит – 3 миллиона рублей.
  2. Кредит для военных: процентная ставка от 12,9% годовых, период действия не больше 3 лет, максимальная сумма – 500 тысяч рублей.
  3. Кредит под залог квартиры: процент в год от 11,9%, срок до 15 лет, лимит – 30 миллионов рублей.
  4. Кредит с обеспечением: годовая ставка от 10,8%, период погашения до 7 лет, размер займа не более 5 миллионов рублей.

Для оформления кредита понадобится подтверждать доход и трудоустройство.

Тинькофф

Кредит в Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам кредит на потребительские нужды без справок о доходах, без трудовой книжки. Это значительно упрощает получение денег для многих заемщиков.

Учреждение предлагает три программы кредитования:

  • Кредит без обеспечения: ставка от 12% годовых, кредитный лимит – 2 миллиона рублей, период погашения до 3 лет.
  • Кредит под залог транспортного средства: годовой процент от 11%, максимальный размер – 3 миллиона рублей, срок кредитования до 5 лет.
  • Кредит под залог недвижимого имущества: процентная ставка от 9% годовых, кредитный лимит – 15 миллионов рублей, период действия до 15 лет.

Оформляется займ в Тинькофф очень просто и быстро. Заявка подается в режиме онлайн, а деньги с кредитным договором сотрудник банка привозит сам прямо домой к заемщику.

Советы для заемщиков

Каждый день в банки обращаются люди за кредитами, чтобы воплотить в реальность все заветные мечты и реализовать поставленные цели. Однако, для многих кредитное обязательство становится непосильной ношей. А происходит это часто, потому что заемщики не рассчитывают свои силы, вводятся в заблуждение сотрудниками банка из-за недостаточности знаний.

Специалисты советуют клиентам следующее:

  • Не брать сумму больше, чем нужна на самом деле. Банк, после рассмотрения заявки сам определяет максимум для каждого заемщика. Часто оказывается, что лимит намного выше, чем нужен человеку. Возникает соблазн взять все деньги, при этом о последствиях никто не задумывается. Это большая ошибка.
  • Тщательно проанализировать все предложения банков, чтобы выбрать самое выгодное для себя. Не стоит бежать в первую попавшуюся кредитную организацию.
  • Если гражданин получает заработную плату на карту какого-то банка, то за кредитом стоит обратиться к нему. Для зарплатников действуют выгодные условия, и предъявляется меньше требований.
  • Нельзя подписывать кредитный договор, не читая его. Так, к сожалению, делают многие заемщики. В результате получают неприятные сюрпризы от кредитора, к примеру, в виде ненужных платных услуг.
  • При ознакомлении с условиями кредитования нужно обращать внимание не на величину годового процента, а на полную стоимость кредита. Окончательная сумма не зависит только от ставки, на нее влияет множество иных факторов. Поэтому низкий процент еще не гарантирует, что конкретная программа выгоднее остальных.
  • Погашать задолженность перед банком важно своевременно, не пропуская ни один день. За просрочки начисляются пени, штрафы, из-за чего долг растет, а репутация клиента портится.
  • Если возникли проблемы с платежеспособностью, к примеру, уволили с работы или понадобилось дорогостоящее лечение, необходимо быстрее сообщить об этом кредитору. Он поможет решить проблему путем отсрочки или реструктуризации долга. Но ни в коем случае нельзя скрываться от банка, последствия будут плохими.

Таким образом, кредит на потребительские нужды – востребованный тип займа, так как с помощью него решаются насущные проблемы, при этом не отчитываться перед банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: