Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Условия ипотеки для семей с детьми в 2019 году

Ипотека для семей с детьми

Государство старается всячески поддерживать семьи, где рождаются дети. Для них предусмотрены различные пособия, льготы и прочие привилегии. На данный момент действует государственная программа, помогающая купить жилье в кредит на льготных условиях. Как предоставляется ипотека для семей с детьми? В чем ее привилегии?

Государственная поддержка при оформлении ипотеки

Государство разработало программу, по которой семьи с детьми могут приобрести собственное жилое помещение на льготных условиях. В этом проекте принимает участие несколько банковских учреждений, в котором и требуется оформлять ипотечный кредит.

В чем суть господдержки?

Ипотека с господдержкой

Она заключается в том, что при оформлении ипотеки заемщику устанавливается льготная процентная ставка величиной 6% годовых. Она действует в течение 3 лет, если на свет появился второй малыш, и 5 лет – если третий. На этот период времени государство самостоятельно оплачивает разницу между базовой и привилегированной ставкой. По истечении 3 или 5 лет семье устанавливают базовый процент и дальше они платят долг уже сами.

Стоит отметить, что срок в 3 года может быть увеличен до 5 лет, если на момент действия господдержки у заемщика родится третий ребенок.

Условия получения ипотеки

Главное условие оформления льготной ипотеки на жилье – это рождение второго или третьего малыша в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Это важный момент для получения госпомощи.

Остальные условия связаны непосредственно с кредитованием. Они выглядят следующим образом:

  • Годовой процент от 6% на определенный период.
  • Срок действия ипотеки не более 30 лет.
  • Сумма кредита зависит от конкретного банка. Она может варьироваться от 300 тысяч до 12 миллионов рублей. Окончательный размер рассчитывается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
  • Величина первоначального платежа не менее 20%.

При оформлении ипотечного кредита понадобится еще заключить договор страхования недвижимого объекта, который приобретается. Также банки требуют личное страхование жизни и здоровья заемщика.

Для внесения первоначального взноса и погашения части задолженности разрешается использовать средства материнского капитала. Его получают женщины, родившие второго малыша.

Что можно купить по программе господдержки?

Ипотека с господдержкой семей с детьми предоставляется только на покупку нового жилого помещения в новостройках. На вторичном рынке купить ничего нельзя. Семьи, конечно, могут отдать предпочтение вторичке, но тогда уже будет оформляться обычная ипотека без помощи государства и льготных ставок.

Заемщик имеет возможность приобрести квартиру, частный дом, таунхаус у застройщика. При этом помещение может находиться на любом этапе возведения. И оно должно обязательно пройти аккредитацию.

Требования к клиентам

Семья

Банковские организации сами решают, по каким критериям оценивать своих заемщиков. Поэтому требования могут отличаться в разных банках. Примерно они выглядят следующим образом:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории России, желательно в регионе нахождения офиса банка.
  • Стабильный заработок.
  • Официальная занятость.
  • Положительная кредитная история.

Государственная помощь при получении ипотечного кредита не предоставляется гражданам других государств, а также лицам без гражданства.

Пакет документации

Документы для оформления ипотечного кредита делятся на два пакета. Один предоставляется заемщиком при подаче заявления, а второй – для согласования объекта недвижимости с банком. К заявлению прикладываются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка с места работы с указанием уровня заработной платы заемщика.
  • Трудовая книжка для подтверждения официальной занятости и количества рабочего стажа.

Для согласования жилья с кредитором понадобится подготовить документы на само помещение.

Процедура получения ипотеки

Ипотека для семей с господдержкой оформляется по стандартной схеме. Этапы оформления следующие.

Подача заявления и первичных документов

В первую очередь следует направить заявление в банк. Сделать это можно двумя путями:

  • Через ближайшее банковское отделение.
  • С помощью официального сайта выбранного кредитора.

Понадобится заполнить анкету, где указать желаемые параметры ипотеки, а также личные данные клиента, желающего ее оформить. К заявлению приложить необходимый пакет документации.

Рассмотрение анкеты и принятие решения банком

Рассмотрение заявки на ипотеку

Заявление клиента рассматривается банками в течение 3-5 дней. Об итогах сотрудник учреждения уведомляет заемщика. Если решение положительно, клиенту необходимо согласовать выбранное жилое помещение с кредитором. На этой стадии требуется представить все необходимые бумаги на квартиру или дом, который хочется приобрести.

Одобрив заявку, банк называет максимальную сумму, на которую можно купить жилье. Заемщику придется выбирать в пределах установленного лимита.

Заключение купли-продажи и соглашения об ипотеке

Если банковское учреждение приняло выбранный клиентом объект недвижимости, то стороны заключают ипотечный договор. Между застройщиком и покупателем оформляется договор купли-продажи. Также заемщику понадобится застраховать покупаемое имущество.

Перед подписанием документов следует внимательно с ними ознакомиться, чтобы не возникло неприятных ситуаций в будущем.

Регистрация сделки в Росреестре

Завершающим этапом оформления ипотеки является регистрация в отделении Росреестра. Понадобится подать заявление с документами на жилье, а также соглашением с банком и застройщиком. Можно обращаться не прямо в Росреестр, а в Многофункциональный центр.

В какие банки обратиться за льготной ипотекой?

В программе господдержки семей с детьми принимает участие много банков. Стоит рассмотреть предложения некоторых из них.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк – это один из первых банков, который начал предоставлять кредит на покупку жилья с государственной поддержкой. Условия получения ипотеки следующие:

  • Первоначальный платеж не менее 20%.
  • Размер кредита от 300 тысяч рублей до 12 миллионов для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 6 миллионов для клиентов из иных регионов страны .
  • Период действия ипотеки до 30 лет.
  • Процент от 6% годовых. По окончании льготного периода ставка возрастает до 9,75% годовых.

Заемщикам требуется обязательно оформить личное страхование и страхование выбранной недвижимости.

Ипотека в ВТБ

Ипотека с господдержкой в ВТБ

Приобрести жилое помещение в кредит в ВТБ семьи с детьми могут на следующих условиях:

  • Срок действия кредита не больше 30 лет.
  • Годовой процент от 5%.
  • Размер кредита до 12 миллионов в столице и Санкт-Петербурге и до 6 миллионов в остальных регионах государства.
  • Величина первого взноса от 20%.

Если заемщику одобрили сумму, которой недостаточно для приобретения желаемой недвижимости, то можно привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться, что позволит увеличить кредитный лимит.

Какие еще программы есть для семей?

Помимо рассматриваемой программы банки предлагают семьям еще такие типы ипотечного кредита как «Молодая семья» и «Ипотека под материнский капитал». В чем же суть этих предложений?

Молодая семья

Данная программа действует уже довольно много лет и предлагается многими российскими банками. По ней заемщик может купить жилье на более выгодных условиях. Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст не более 35 лет. Если за кредитом обращается полная семья, то достаточно, чтобы хотя бы одному из супругов было менее 35 лет.
  • Нуждаемость в собственной крыше над головой. Для получения ипотеки важно, чтобы у клиента не было в собственности другой жилой недвижимости либо она есть, но ее условия непригодны для проживания.
  • Официальная занятость и стабильный доход. Заемщики должны иметь хорошую платежеспособность, чтобы без проблем погашать задолженность.

По этой программе государство перечисляет в счет погашения ипотечного кредита не более 40%. Точный процент зависит от состава семьи.

Материнский капитал

Отдельная программа действует для владельцев сертификата на получение материнского капитала. Она также уже давно введена банками, и клиенты активно ею пользуются. Размер пособия составляет 453 026 рублей. Его выдают женщинам, которые родили второго ребенка.

При оформлении ипотеки заемщик имеет возможность направить средства маткапитала на внесение первоначального взноса или на погашение задолженности. Но для этого важно получить согласие Пенсионного фонда РФ!

Таким образом, ипотека с государственной поддержкой – отличная возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Для семей, имеющих детей, это важно событие. Поэтому государство старается максимально поддерживать их.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: