Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Условия ипотеки в Россельхозбанке

Условия ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из самых надежных и крупных банков России. Он уже давно завоевал популярность населения, поэтому его услугами ежедневно пользуется огромное количество людей. Особенно заемщики интересуются, на каких условиях оформляется ипотека в Россельхозбанке.

Какие программы предлагает банк?

Ипотека в Россельхозбанке

Условия ипотеки в Россельхозбанке отличаются в зависимости от того, какая именно программа выбрана клиентом. Банк предлагает несколько видов ипотечного кредита для разных категорий заемщиков, чтобы каждый смог подобрать то, что нужно именно ему.

Стандартная ипотека

Это обычная ипотечная программа, которой могут воспользоваться все желающие, не имеющие льготного статуса или иных привилегий. Кредит выдается на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, а также на приобретение земельного участка.

Условия предложения:

  • Годовой процент от 10%.
  • Кредитный лимит от 100 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Период погашения до 30 лет.
  • Величина первичного взноса от 15%.

Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно. На нее могут повлиять разные факторы, к примеру, сумма первоначального платежа, срок кредитования, согласие клиента на заключение договора личного страхования и так далее.

В залог передается только то жилье, которое человек приобретает. По этой программе заложить уже имеющуюся в собственности недвижимость нельзя. Для этого есть отдельно разработанное предложение.

Ипотека для молодых семей и семей с маткапиталом

Данная программа предлагает клиентам практически такие же условия, как и по стандартной ипотеке. Но есть определенные особенности, характерные именно для этих категорий заемщиков.

Материнский капитал

Материнский капитал представляет собой денежное пособие, которое выдается женщинам, родившим второго ребенка. Его величина составляет 453 026 рублей. Одной из разрешенных целей использования этих денег является улучшение условий проживания. Поэтому многие люди направляют пособие на внесение первоначального взноса или на погашение долга по ипотеке.

При оформлении кредита клиент должен соответствовать стандартным требованиям банка. Главным условием для использования этой программы является наличие у заемщика права на распоряжение маткапиталом.

Если внесенная сумма капитала полностью соответствует размеру первичного платежа, то вносить собственные средства не потребуется. Это существенно облегчает задачу покупки жилья для заемщиков.

Для применения материнского капитала в банк понадобится принести помимо стандартного пакета документов еще и такие бумаги:

  • Сертификат, дающий право на получение пособия.
  • Справка из ПФ РФ, в которой указывается, сколько осталось от суммы капитала на момент оформления ипотеки.

Деньги в банк перечисляет сам ПФ РФ! Средства не выдаются на руки заемщику. Поэтому понадобится обратиться в данный госорган с кредитным договором для получения одобрения и перевода необходимой суммы на счет кредитора.

Молодая семья

Молодой семьей считается та, где хотя бы один супруг имеет возраст меньше 35 лет. Данная категория имеет возможность получить более низкий процент по ипотеке и меньшим первоначальным взносом от 10%.

Также у молодой семьи есть шанс воспользоваться отсрочкой погашения кредита, если у них рождается ребенок. Отсрочка предоставляется, пока малышу не исполнится 3 года.

Ипотека с государственной поддержкой семей

Ипотека с господдержкой

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке существенно снижается, если воспользоваться этой программой. Она разработана при участии государства с целью облегчить процесс приобретения собственного жилья семьями, которые имеют детей.

Главное условие получения льготного кредита – рождение второго или третьего малыша в период с начала 2018 до конца 2022 года.

По этой программе можно купить, как нового, так и вторичное жилое помещение.

Условия предложения:

  • Ставка в год – 6%.
  • Сумма кредита от 100 тысяч до 8 миллионов для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 3 миллионов для людей из иных регионов России.
  • Первоначальный взнос минимум 20%.
  • Срок погашения не больше 30 лет.

Льготная процентная ставка по ипотеке действует не на весь срок кредитования! При рождении второго малыша период составляет 3 года, а при появлении на свет третьего ребенка – 5 лет. При этом, если семья уже получила поддержку государства после рождения второго ребенка и до конца 2022 родился еще третий малыш, то льготный процент продлевается до 5 лет.

При использовании господдержки Россельхозбанк требуется в обязательном порядке страховать не только недвижимое имущество, но и жизнь/ здоровье заемщика.

Целевая ипотека

Данная ипотечная программа предназначена для тех, кто имеет возможность внести в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость. Покупаемое же жилье сразу передается в распоряжение клиента после оформления договора.

Условия программы:

  • Годовая ставка от 10,6%.
  • Размер займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
  • Срок действия ипотеки не более 30 лет.

Первичный взнос при целевой ипотеке вносить не требуется! Это большое преимущество для заемщиков.

При оформлении кредита понадобится обязательно заключить договор страхования на недвижимое имущество и на жизнь/здоровье клиента.

Военная ипотека

Военная ипотека

Для военнослужащих в Россельхозбанке имеется отдельная программа. Приобрести жилье на льготных условиях могут военные, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе. Участие в ней позволяет гражданам пользоваться материальной поддержкой государства при внесении первичного платежа и погашении долга перед банком.

Условия программы:

  • Процент от 9,5% годовых.
  • Кредитный лимит – 2 485 825 рублей.
  • Период погашения не больше 20 лет.
  • Размер первоначального взноса от 10%.

Претендовать на оформление военной ипотеки могут военнослужащие, которые участвуют в НИС свыше 3 лет. Возраст заемщика должен быть от 22 до 45 лет. При оформлении необходимо представить банку документ, удостоверяющий участие в системе.

Военные имеют возможность приобрести, как новое, так и вторичное жилье.

Ипотека по двум документам

Тем клиентам, которые не желают особо заморачиваться с оформлением ипотечного кредита и хотят получить его быстро, отлично подойдет данная программа. Также он будет просто спасением для заемщиков, которые не могут предоставить подтверждение дохода и трудовой занятости.

Условия предложения:

  • Процент от 11,4% годовых.
  • Период действия кредита не больше 25 лет.
  • Сумма от 100 тысяч до 8 миллионов рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 4 миллионов рублей для людей из других регионов страны.
  • Величина первичного взноса от 40%.

По этой программе не нужно подтверждать доход и трудовую занятость. При оформлении достаточно предъявить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, свидетельство о заключении брачных отношений.

Оценка заемщика

Заемщики

Россельхозбанк предъявляет такие требования к клиентам:

  • Минимальный возраст – 21 год.
  • Максимальный возраст – 65 лет. Если заемщик привлекает созаемщика, а также на момент наступления 65-летнего возраста уже проходит больше половины срока кредитования, то граница повышается до 75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Прописка на территории РФ.

Также предъявляются требования к рабочему стажу. Он должен составлять от полугода на текущем месте и от года за последние 5 лет. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю в Россельхозбанке или получает зарплату на счет, открытый в нем, то стаж снижается до 3 месяцев на текущем месте и до 6 месяцев в общем. Пенсионерам, которые получают выплаты на карту данного учреждения, могут иметь любой общий трудовой стаж.

В зависимости от категории заемщика могут предъявляться дополнительные требования. К примеру, для молодой семьи важно, чтобы один из супругов имел возраст не больше 35 лет, для военных – от 22 до 45 лет.

Пакет бумаг

Необходимая документация для оформления ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Заявление. Оно представляет собой анкету, в которую вносятся основные данные о заемщике, покупаемой недвижимости, желаемых параметрах кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Другой документ, удостоверяющий личность, если нет паспорта.
  4. Военный билет, если обращается мужчина в возрасте до 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении/расторжении брачных отношений.
  6. Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка.
  7. Бумаги, которые подтверждают наличие дохода и места работы.
  8. Документы на недвижимость, которую клиент желает приобрести.

При необходимости сотрудники Россельхозбанка могут запросить дополнительные бумаги. В зависимости от конкретной программы перечень документов может немного изменяться, например, военным следует предъявить свидетельство об участии в НИС, семьям с маткапиталом – соответствующий сертификат.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельзобанк предлагает своим клиентам отдельную программу по рефинансированию ипотеки в иных банках. Благодаря ей заемщики имеют возможность взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях.

Условия

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Процентная ставка по этому предложению составляет от 10,15% годовых. Окончательный процент рассчитывается индивидуально, потому что он зависит от суммы, срока займа, категории клиента, согласия на добровольное страхование. Срок кредитования составляет 30 лет, первичный взнос уже не потребуется.

Сумма рефинансирования составляет до 20 миллионов рублей, если требуется перекредитовать ипотеку в этом же банке. Если необходимо закрыть долг в сторонней организации, то размер кредита будет зависеть от типа недвижимости и региона оформления ипотеки:

  1. Квартиры в новостройках или на вторичном рынке: для Москвы – 20 миллионов, для Санкт-Петербурга – 15 миллионов, для Московской области – 10 миллионов рублей.
  2. Частный дом на земельном участке: для столицы, ее области и Санкт-Петербурга – 10 миллионов.
  3. В остальных случаях – 5 миллионов рублей.

В залог банку передается то имущество, которое приобретается путем ипотеки.

Требования к кредиту

К рефинансируемой ипотеке предъявляются определенные требования. К ним относится следующее:

  • Кредит взят в российской валюте.
  • Продолжительность просрочки не больше месяца за последние 180 дней.
  • Срок действия ипотеки, взятой ранее, составляет менее полугода при условии отсутствия просрочки. В других случаях – не менее года.
  • Рефинансируемая ипотека не подвергалась ранее реструктуризации и по ней не предоставлялась отсрочка погашения.
  • Положительная кредитная история по кредиту, который нужно перекредитовать.

Если у человека имеется больше одного долга, то рефинансирование можно провести по каждому в отдельном порядке.

Документы

Для подачи заявки на рефинансирование потребуется предъявить те же описанные выше бумаги, которые требует Россельхозбанк при первичном оформлении ипотеки. Кроме них нужно представить документы по кредиту, который необходимо перекредитовать.

К ним относится справка, указывающая остаток долга по ипотеке. В ней содержатся такие сведения:

  • Номер кредитного договора, дата его заключения.
  • Дата действия займа.
  • Размер кредита.
  • Валюта ипотеки.
  • Величина годовой ставки.
  • Ежемесячный платеж.
  • Остаток долга.
  • Проценты, которые начислены на момент выдачи справки.
  • Указание на наличие или отсутствие просрочки.

Подобная справка действует в течение месяца.

Также в банк понадобится представить сам кредитный договор по ипотеке, который требуется рефинансировать.

После того, как Россельхозбанк переведет деньги другому кредитору, ипотека там будет закрыта. Заемщику нужно будет обратиться к бывшему кредитору и запросить справку о полном погашении задолженности.

Таким образом, Россельхозбанк предлагает своим клиентам несколько программа ипотечного кредитования. Каждый заемщик имеет возможность выбрать то, что подходит именно ему.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: