Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу:

Условия потребительского кредита в банках

Условия потребительского кредита

Сейчас очень популярны кредиты, которые выдаются на удовлетворение любых потребностей. Каковы условия потребительского кредита в 2019 году? Какие банки выдают выгодные займы?

Общие условия потребительского кредита

Кредит

Потребительский кредит представляет собой услугу банков, при которой кредитор выдает денежные средства заемщику на любые цели. При этом банковское учреждение взимает процент, благодаря чему получает прибыль от предоставления денег в долг.

Каждый банк самостоятельно определяет условия потребительского кредита без обеспечения. Существуют следующие критерии.

Процентная ставка

Без начисления процентов не обходится ни один займ. Ведь именно это позволяет банковским организациям зарабатывать на выдаче кредитов. Кредитор определяет минимальную процентную ставку, но окончательный ее размер устанавливается индивидуально.

Начисляется процент каждый месяц. Его величина в банках варьируется в пределах 9-20% годовых.

Срок кредитования

Срок кредитования представляет собой период времени, в течение которого клиент должен погасить задолженность. Банки определяют минимально и максимально возможный промежуток времени, к примеру, от полугода до 5 лет.

От срока будет во многом зависеть итоговая переплата по потребительскому кредиту. Чем больше растянуть займ, тем больше придется переплатить сверх взятой суммы.

Сумма кредита

Каждый банк устанавливает свой кредитный лимит, к примеру, 1 миллион рублей. Это значит, что рассчитывать на сумму больше указанной величины не стоит. Но также это не говорит о том, что клиент гарантированно получит этот миллион.

Окончательная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика. Чем больше заработная плата, тем больше шансов взять крупный кредит. Огромным плюсом будет наличие дополнительных источников дохода или недвижимого имущества в собственности.

Необходимость в обеспечении

Обеспечение по кредиту

Если клиенту необходима крупная сумма денег, то банк, скорее всего, выдаст их только при наличии обеспечения. Это может быть поручительство или передача в залог движимого или недвижимого имущества. Условия кредита в этом случае будут более выгодными, так как у банка на руках будут гарантии возврата задолженности.

К примеру, если заемщик взял займ без залога имущества, то кредитору остается полагаться только на заработную плату клиента, поэтому он будет повышать процентную ставку или настаивать на личном страховании. Если же человек передал в залог недвижимость, то в случае неуплаты, банк сможет легко ее продать и внести в счет долга. Поэтому риск невозврата будет меньше, а значит, и завышать процент банк не будет.

Другие условия

Помимо указанных условий кредиторы могут включать еще комиссии, которые взимаются за различные операции, связанные с кредитом. Например, некоторые банковские учреждения умудряются даже взять оплату за то, что они предоставили займ.

Сотрудники банков могут умалчивать о наличии дополнительных и скрытых комиссий. Поэтому следует внимательнее читать кредитный договор перед его подписанием.

Другим условием потребительского кредита является начисление пеней и штрафов за неисполнение долговых обязательств. Их размер указывается в соглашении, на них также стоит обращать внимание. Некоторые кредиторы могут устанавливать грабительские штрафы.

Требования к заемщикам

Заемщик

Рассчитывать на наименьший процент по потребительскому кредиту может заемщик, который идеально соответствует всем требованиям кредитора.

Критерии оценки клиента:

  1. Возраст от 21 года и до 65 лет.
  2. Гражданство России.
  3. Хорошая заработная плата.
  4. Официальное место работы.
  5. Положительная кредитная история.

Если заемщик привлекает к оформлению кредита поручителя, последнего также будут проверять по указанным критериям.

Банк более лояльно относится к следующим категориям лиц:

  • Зарплатные клиенты, которые получают заработную плату на карту учреждения, где оформляется займ.
  • Сотрудники компаний, являющихся партнерами банковской организации.
  • Люди, вышедшие на пенсию по старости.
  • Постоянные клиенты, которые уже давно пользуются услугами кредитора.

Для таких заемщиков предусматриваются минимальные проценты, не предъявляются жесткие требования к документам и платежеспособности.

Сейчас нередко можно увидеть кредитные программы, которые предлагают всем гражданам взять потребительский кредит по одному паспорту, без подтверждения дохода, с отрицательной кредитной историей. Это совершенно не значит, что банк относится лояльно к своим клиентам. За такими предложениями скрываются невыгодные условия кредитования: высокая процентная ставка, небольшой срок займа, маленький кредитный лимит, грабительское страхование и прочее.

Оформление кредита

Оформление кредита

Перед тем, как взять потребительский кредит, необходимо ознакомиться со всеми существующими программами банка и выбрать из них наиболее выгодную. Далее понадобится следующее.

Сбор пакет документации

При оформлении потребительского займа нужны такие документы:

  1. Паспорт клиента.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорт.
  3. Справка, указывающая уровень заработной платы за последние 3 месяца.
  4. Трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения официального трудоустройства.

Если привлекается поручитель, от него понадобятся такие же бумаги. При внесении обеспечения по кредиту в виде залога понадобится предъявить документы на предоставленное имущество.

Подача заявки

Собрав все необходимые документы, можно смело подавать заявку на выбранную программу. Для этого можно посетить ближайшее банковское отделение, попросить у сотрудника анкету и заполнить ее. Но при этом придется подстроиться под режим работы банка, потратить время на езду и ожидание в очередях.

Чтобы сэкономить свое время, рекомендуется подавать заявку на потребительский кредит онлайн. Все, что для этого нужно, – компьютер и доступ в интернет. Необходимо зайти на официальный сайт банковского учреждения, выбрать программу и заполнить анкету.

Содержание анкеты может быть разным в зависимости от конкретного банка. Возможно, понадобится указать место работы, уровень заработной платы, семейное положение, наличие детей, наличие других долгов и прочие сведения.

Рассмотрение заявки

Рассмотрение заявки на кредита

На рассмотрение заявления клиента уходит примерно 3 дня. В процессе этого сотрудники банка анализируют заемщика, проверяют его платежеспособность. Если кредитора все устраивает, он одобряет заявку и устанавливает индивидуальные условия кредитования для клиента.

О принятом решении и условиях выдачи денег менеджер банковского учреждения оповещает заемщика и назначает время, когда понадобится подъехать в офис и заключить соглашение.

Оформление кредитной документации и получение денег

Завершительным этапом получения кредита на потребительские нужды является оформление кредитного договора. После его подписания денежная сумма выдается наличными или переводится на счет заемщика.

Перед тем, как подписывать соглашение, необходимо внимательно прочитать его. Особенно уделить внимание процентной ставке, размеру пеней и штрафов в случае просрочки платежа, наличию личного страхования и дополнительных платных услуг.

Условия потребительского кредита в банках

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, поэтому стоит рассмотреть предложения самых надежных и крупных банков России.

Сбербанк

Условия потребительского кредита в Сбербанке установлены следующие:

  • Процентная ставка – от 12,9 % годовых.
  • Сумма займа – от 30 тысяч до 3-5 миллионов рублей. Точная величина зависит от того, имеет ли заемщик зарплатную карту Сбербанка. Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на кредит до 5 миллионов рублей, остальные – на 3 миллиона.
  • Период погашения задолженности – от 3 месяцев до 5 лет.

Банк не требует привлекать поручителей или вносить имущество в залог. При выдаче денежных средств комиссия не взимается.

Годовой процент рассчитывается в зависимости от суммы займа и участия в зарплатном проекте. Чем крупнее размер кредита, тем меньше процент. Зарплатные клиенты могут претендовать на минимальный процент.

При оформлении потребительского займа сотрудники Сбербанка требуют предоставления документов, удостоверяющих наличие официальной работы и заработной платы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Потребительский кредит в Россельхозбанке предоставляется на таких условиях:

  • Годовой процент – от 9,9%.
  • Время действия займа – не более 7 лет.
  • Размер кредита – до 1 миллиона рублей.

Зарплатные клиенты имеют возможность получить сумму до 1,5 миллиона рублей. Если заемщик предоставит обеспечение, банк может выдать более крупный кредит.

При оформлении требуется предъявить подтверждение доходов и официального трудоустройства.

ВТБ

Условия потребительского кредита в ВТБ предлагаются следующие:

  • Минимальный годовой процент – 11%.
  • Кредитный лимит – 5 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – 7 лет.

За предоставление займа комиссионные сборы не взимаются. Обеспечение не требуется, но при желании клиент может его предоставить, чтобы получить более крупную сумму.

Для оформления займа сотрудники ВТБ требуют предъявления паспорта, СНИЛС, справки о доходах. Если заемщик желает взять больше половины миллиона рублей, потребуется приложить к пакету документов еще и трудовую книжку.

Таким образом, условия потребительского кредита в банках разнятся. Чтобы найти выгодную программу, следует проанализировать все предложения банковских учреждений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Банковская карта МИР
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Так-же можете задать вопрос онлайн и бесплатно юристу: